AIファクタリングおすすめ会社10選【2025年8月最新】完全AIファクタリングに対応しているサービスも紹介！

即日対応	あり
手数料（※1）	2%〜（上限記載なし）
審査時間（※2）	公式サイトに記載なし
現金化にかかる時間（※3）	最短即日
取引形式	2社間・3社間
対面・電話での対応の有無	あり
買取最低額	10万円（非対面の場合）
買取最高額	1,000万円（非対面の場合）
審査必要書類	本人確認書類（免許証・パスポート等）、入出金の通帳（WEB通帳含む）、請求書・見積書・契約書類など
運営会社	株式会社アレシア

即日対応	あり
手数料（※1）	10%（一律）
審査時間（※2）	公式サイトに記載なし
現金化にかかる時間（※3）	最短30分
取引形式	2社間
対面・電話での対応の有無	なし
買取最低額	1万円
買取最高額	上限なし
審査必要書類	請求書、本人確認書類
申し込み方法	Web申込（24時間365日）
運営会社	株式会社ラボル

即日対応	あり
手数料（※1）	2%〜14.9%
審査時間（※2）	最短30分程度
現金化にかかる時間（※3）	最短2時間
取引形式	2社間・3社間
対面・電話での対応の有無	あり
買取最低額	公式サイトに記載なし
買取最高額	1億円
審査必要書類	請求書、代表者身分証明書、通帳（過去6カ月分）、決算書（直近1期分）、契約書など
運営会社	株式会社JBL

（※1-3 2025年8月時点　公式サイトに記載）

JBLでファクタリングを行うメリット

JBLでは申し込みから契約までの手続きを全てオンラインで完了でき、契約のために来店したり対面で面談したりする必要がありません。

そのため手続きに費やす時間を抑えてながら、突然の資金需要にもスピーディーに対応できます。

具体的には、AIを活用した無料査定サービスを導入しており、正式な申し込み前に請求書がいくらで買い取ってもらえるかを手軽に知ることができます。

これにより深夜でも買取可能額の目安を把握できるため、計画的に資金繰りを行いやすいでしょう。

さらにJBLでは、AIによる柔軟な与信により多様な業界や業種から利用できる点もメリットです。

銀行融資と異なり担保や保証人が不要で、売掛先の信用力さえあれば自社の財務状況にかかわらず資金調達できる手軽さもあります。

そのためJBLは、事前に現金化できるか簡易確認したい場合や、非対面で迅速に売掛金を現金化したい場合に適したサービスと言えるでしょう。

JBLでファクタリングを行うデメリット

・最低買取金額が公開されておらず、いくらから利用できるか判断しにくい

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングとは

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営する2社間専用のaiファクタリングサービスです。

独自のAI審査を導入しており、最短60分（※）での資金調達が可能です。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

即日対応	あり
手数料	公式サイトに記載なし
審査時間	公式サイトに記載なし
現金化にかかる時間（※）	最短60分
取引形式	2社間ファクタリング
対面・電話での対応の有無	なし
買取最低額	公式サイトに記載なし
買取最高額	公式サイトに記載なし
審査必要書類	請求書、通帳
運営会社	株式会社チェンジ

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

みんなのファクタリングでファクタリングを行うメリット

みんなのファクタリングでは、独自のAI審査により土日祝日でも審査対応を実現しており、平日に忙しい事業者でも週末に資金調達手続きが進められます。

一般的なファクタリング会社とは異なり、365日営業体制により緊急時の資金ニーズに対応可能です。

さらに、通常のファクタリングでは審査で断られることが多い赤字企業や税金滞納者に対しても、AIによる独自スコアリングで審査対応が可能になっています。

そのため、みんなのファクタリングは平日忙しく週末に資金調達手続きを行いたい個人事業主やフリーランスにおすすめです。

みんなのファクタリングの評判や口コミに関する詳しい情報は「みんなのファクタリングの評判を紹介」をチェックしてみてください。

みんなのファクタリングでファクタリングを行うデメリット

・最低取引金額に関して公式サイトに記載がないため、いくらから利用できるのか判断しにくい

Pay today

出典：Pay today

Pay todayとは

PayToday（ペイトゥデイ）はDual Life Partners株式会社が提供するAIファクタリングサービスで、最短30分（※1）で請求書を現金化できるスピードが強みです。

審査にAIを活用しているため、手数料は1%〜9.5%（※2）と低めに設定されており迅速な資金化と両立しています。

（※1,2 2025年8月時点　公式サイトに記載）

（※1-3 2025年8月時点　公式サイトに記載）

Pay todayでファクタリングを行うメリット

（※ 2025年8月時点　公式サイトに記載）

PayTodayでは契約手続きをスマートフォンやパソコン上で全て完了でき、AIが審査を行うため来店したり対面で説明を受けたりする必要がありません。

そのため、忙しい経営者でも自社に居ながら手続きを進められ、スピーディーに資金化まで到達できます。

また、2社間ファクタリング専門のサービスのため取引先への債権譲渡通知は不要で、売掛先に知られる心配なく利用できる点も安心感を持てる要素です。

そして手数料は1%～9.5%（※1）に抑えられており、最低10万円（※2）からと少額の売掛債権でも資金化できるため、フリーランスや小規模事業者でも利用しやすいサービスと言えます。

PayTodayは、コストパフォーマンスと時間効率を重視する事業者におすすめのサービスです。

（※1,2 2025年8月時点　公式サイトに記載）

Pay todayでファクタリングを行うデメリット

・3社間ファクタリングに非対応のため、売掛先に通知が必要な取引形態では利用できない

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングとは

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が運営する2社間専用のAIファクタリングサービスです。

申し込みから契約まで全ての手続きをオンラインで完結でき、最短10分（※）での資金調達にも対応しています。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

（※1-3 2025年8月時点　公式サイトに記載）

ペイトナーファクタリングでファクタリングを行うメリット

（※ 2025年8月時点　公式サイトに記載）

ペイトナーファクタリングでは、オンラインでAI審査の申し込みが可能で、対面での手続きをせずにスピーディーな資金調達を実現できます。

そのため、準備に時間を取られにくく、急な資金繰りにも迅速に対応できる点が大きな強みです。

事前に無料の登録を終えている場合、申請から入金完了まで最短10分程度（※）と早いスピードで資金化できるでしょう。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

少額の請求書でも気軽に利用できるため、売掛金の入金サイトを早めたいフリーランスや個人事業主に適したサービスと言えるでしょう。

ペイトナーファクタリングの評判や口コミに関する詳しい情報は「ペイトナーファクタリングの評判を紹介」をチェックしてみてください。

ペイトナーファクタリングでファクタリングを行うデメリット

・AIファクタリングでも初回利用額が30万円まで（※）と小さく、大口取引の資金化には不向き

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

OLTA

OLTAとは

OLTA（オルタ）は中小企業や個人事業主に支持され、累計申込金額1,000億円（※1）・利用事業者数1万社以上（※2）という豊富な実績を誇るAIファクタリングサービスです。

審査・入金スピードが速く、必要書類に不備がない場合は24時間以内（※3）に見積もり結果が届くなど迅速な資金調達に対応しています。

（※1-3　2025年8月時点　公式サイトに記載）

（※1-3 2025年8月時点　公式サイトに記載）

OLTAでファクタリングを行うメリット

OLTAではAIによるスコアリングを導入しており、従来は審査が難しいとされてきた新興業種の売掛債権でも資金化が可能です。

例えば、登録直後のYouTuberやフリーランスエンジニアなど、銀行融資では敬遠されがちな職種でもAIファクタリングなら柔軟に対応してもらえます。

さらに、OLTAでは買取金額に下限・上限がなく、数万円規模の小口債権から億単位の大型案件まで幅広く現金化できる点もメリットです。

そのため、信頼性が高く実績豊富なAIファクタリングで少額から大口の資金調達を行いたい事業者に適したサービスと言えるでしょう。

OLTAでファクタリングを行うデメリット

・申し込みに決算書の提出が必要になるなど、他のAIファクタリングと比べて必要書類の準備に手間がかかりやすい

ファクトル

ファクトルとは

ファクトル（FACTOR⁺U）は、一般社団法人日本中小企業金融サポート機構が運営しているAIを活用したファクタリングサービスです。

審査時間が最短10分、入金まで最短40分（※1）というスピードを実現しており、1万円から（※2）の少額売掛金にも対応しています。

（※1,2 2025年8月時点　公式サイトに記載）

（※1-3 2025年8月時点　公式サイトに記載）

ファクトルでファクタリングを行うメリット

（※1,2 2025年8月時点　公式サイトに記載）

ファクトルでは必要書類が「請求書」と「通帳コピー」のわずか2点のみ（※1）と少なく、煩雑な書類準備に時間を取られることなくAI審査を申し込むことができます。

書類のハードルが低いため、初めてファクタリングを利用する場合でも手軽に手続きを開始できるでしょう。

また、1万円程度の小さな売掛金からでもAIファクタリングで現金化が可能で、銀行融資では対応が難しい少額の資金ニーズにも応えられます。

さらに審査は最短10分（※2）で完了し、契約後の入金も約40分（※3）と早いため、急な資金不足にも即座に対処できる点が魅力です。

ファクトルは経営革新等支援機関が運営する安心感もあるため、迅速に資金を確保したいがファクタリング会社選びに不安のある事業者に適したサービスと言えるでしょう。

（※1-3　2025年8月時点　公式サイトに記載）

ファクトルでファクタリングを行うデメリット

・AIファクタリング特化サービスのため対面相談や3社間契約には対応していない

バイオン

バイオンとは

バイオンは、株式会社バイオンが運営するオンライン完結型の2社間AIファクタリングサービスです。

審査には独自のAIシステムを活用しており、最短60分（※1）で結果が通知されます。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

（※1-3 2025年8月時点　公式サイトに記載）

バイオンでファクタリングを行うメリット

（※ 2025年8月時点　公式サイトに記載）

バイオンは中小企業はもちろん個人事業主やフリーランスでも利用でき、従来は資金調達が難しかった層にも対応可能なAIファクタリングサービスです。

例えば売掛先が個人のケースでも債権の買取が可能で、ファクタリングを利用できる業種・取引の幅が広いと言えます。

さらに、最低5万円から（※）の少額債権にも対応しているため、少額の請求書が多いような個人事業主でも必要な資金を調達しやすい点もメリットでしょう。

バイオンは「できるだけ早く資金を調達したいが銀行融資は難しい事業者」や「少額の請求書を現金化したい事業者」におすすめのサービスです。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

バイオンでファクタリングを行うデメリット

・3社間ファクタリングには非対応

資金プラス

資金プラスとは

資金プラス（SHIKIN+）は、株式会社マネーフォワードと三菱UFJ銀行の合弁会社である株式会社Biz Forwardが提供するAIファクタリングサービスです。

非対面の2社間取引でAIによる仮審査が可能となっており、手数料率は0.5%～（※）と低水準で対応するAIファクタリングサービスです。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

（※1-3 2025年8月時点　公式サイトに記載）

資金プラスでファクタリングを行うメリット

（※ 2025年8月時点　公式サイトに記載）

資金プラスではインターネットバンキングと連携することで、書類提出をせずともAIが約5分（※）で利用可能額と手数料の目安を算出します。

深夜や週末でもリアルタイムで審査結果を確認できるため、銀行営業時間外の急な資金ニーズにも対応しやすい点が魅力です。

また、資金プラスは1件数万円規模の小口売掛債権から数億円規模の大型債権まで対応可能で、AI審査の導入により従来は敬遠されがちな少額案件でも柔軟に買取できます。

そのため、「営業時間外にも資金を確保したい事業者」や「少額の売掛金しかないが早急に資金調達したい事業者」に適したサービスと言えるでしょう。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

資金プラスでファクタリングを行うデメリット

・個人事業主やフリーランスは利用対象外

【ポイント別】AIファクタリングを提供している会社を紹介

個人事業主でAIファクタリングサービスを選ぶなら

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

ベストファクターは個人事業主にも対応しており、法人・個人を問わずファクタリングサービスを利用できます。

手数料は2％～（※）に設定されており、最低手数料は業界でも低水準でファクタリング利用が可能です。

これにより個人事業主でも負担を軽減して資金調達ができ、事業運営の改善が期待できます。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

即日で入金できるAIファクタリングサービスを選ぶなら

（※1,2 2025年8月時点 各公式サイトに記載）

ラボルは、独自のAIシステムを活用することで最短30分（※）という短時間で審査から入金まで完了でき、迅速な資金調達に対応しているファクタリングサービスです。

土日祝日でも審査と入金対応を行っているため、平日以外でも24時間いつでも資金調達することに期待できます。

これにより緊急時の資金ニーズにも素早く対応でき、事業の機会損失を防ぎやすいです。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

審査書類の少ないAIファクタリングサービス選ぶなら

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

ラボルは本人確認書類・請求書の2点のみ（※）で審査が可能で、決算書や印鑑証明書等の複雑な書類準備が不要なAIファクタリングサービスです。

全てオンラインで手続きが完結するため、書類の郵送や来店の必要がなく申し込みから入金まで効率的に進められます。

これにより書類準備の手間を軽減でき、急な資金調達にも迅速に対応できます。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

完全AIファクタリングサービス選ぶなら

JBLは審査から契約まで全てオンラインで完結し、AIチャットボットによる迅速な対応で土日・祝日でも手続きを進めやすいファクタリング会社です。

24時間365日対応しており、平日の営業時間内に申し込みや書類準備ができない事業者でも利用しやすいAIファクタリングサービスです。

これらのメリットにより、非対面で急な資金需要に対して迅速に対応しやすいと言えます。

AIファクタリング依頼ができる会社を一覧表で比較

【アンケート結果】aiファクタリングをおすすめランキングで比較

aiファクタリングサービスを利用したユーザー86人を対象にアンケートを行い、5以上利用者のいた業者から上位5業者をランク付けしました。

※アンケート調査の回答を基にランキングを作成しています
（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

【2025年最新】実際にAIファクタリングを利用した事例を紹介

ここでは、実際にAIファクタリングを利用した人の事例を紹介していきます。

引用元：株式会社JBL

※2025年8月29日更新

AIファクタリングを依頼する際の選び方

AI審査で求められる書類は多すぎないか

AIファクタリングを利用するなら、提出書類ができるだけ少なくて済むサービスを選ぶことが重要です。

オンライン完結のAIファクタリングでは請求書と通帳の写し程度の2種類の書類を用意するのみで手続きが進む場合があります。

必要書類が少なければ準備に手間がかからず、スピーディーに審査へ移行できるでしょう。

実際、あるAIファクタリングでは通帳コピーと請求書の2つ（※1）で申し込めて審査時間も最短30分（※2）と早い例があります。

（※1,2 2025年8月時点　公式サイトに記載）

なお、手続きに必要な書類はデータ形式で提出しますが、会社によって画像データかPDF提出かなど指定が異なるため事前に確認が必要です。

高額な請求書に対応しているか

高額の売掛金を現金化したい場合、ファクタリング会社ごとの買取上限額を確認し、自社の請求額に対応できるサービスか見極めましょう。

AIファクタリング会社では、高額の請求書に対応していないケースが多い傾向があります。

上限額が数百万円程度と小さいサービスでは、企業規模によっては必要な資金をまかなえない場合もあります。

そのため、高額な資金調達を求める際には複数の業者を比較し、自社に合った上限額を持つサービスを選ぶことが大切です。

即日入金に対応しているか

資金を急いで調達したいなら、申し込み当日に入金まで完了できるかどうかも重要なチェックポイントです。

AI審査を導入したファクタリングでは、人手で数時間に及ぶ審査も瞬時に完了できるため、資金化までのスピードが飛躍的に向上しています。

実際、WeB上で申請から契約まで完結するAIファクタリングなら即日での入金も可能な場合があります。

例えば、あるサービスでは必要書類をオンラインで提出するのみで約10分後には振込が完了するなど、従来にないスピード対応が実現しています。

ただし、サービスによっては営業時間外の振込に対応していないケースもあるため、土日夜間でも24時間365日入金対応可能な業者だと一層安心感を持ちやすいです。

AIファクタリングとは？仕組みや特徴を紹介

AIファクタリングとは、従来は人が行っていた審査や手続きをAI（人工知能）が代行することで迅速な資金調達を可能にしたファクタリングサービスです。

多くのAIファクタリングサービスは申し込みから資金受取まですべてオンライン上で完結し、担当者との対面や書類の郵送を行わずに利用できます。

AIによる審査は大量のデータを短時間で分析できるため、人手による審査よりも処理が格段に早く終わるのが特徴です。

例えば、審査が最短10分で完了し、完了後の振込まで約40分という迅速な資金化をうたうAIファクタリングサービスも存在します。

なお、AIファクタリングを提供する会社自体がまだ比較的少なく、審査も機械的に基準通りに行われるため状況に応じた柔軟さに欠ける点には注意が必要です。

AIファクタリングをファクタリング会社に依頼する際のメリット

即日の入金に期待できる

AIファクタリングはオンラインで申請から審査・契約まで完結するため、即日での資金調達も可能な場合があります。

従来の審査では結果が出るまで数時間～数日かかるケースが多いですが、AIによる自動審査なら必要情報を瞬時に処理できるため、10分程度で審査から入金まで完了するケースもあります。

また、手続きがすべてWeb上で行えることから来店や対面での打ち合わせも不要で、資金を急いで準備したい場合でもスムーズに利用できる点が魅力です。

例えば「ペイトナーファクタリング」のようなオンライン専業サービスでは、必要書類をアップロードするのみで最短10分ほど（※）で資金化でき、ほぼリアルタイムで現金を受け取ることが可能です。

ただし、申し込みの時間帯が遅いと当日中に審査が完了せず、入金が翌営業日以降となってしまうケースもあるため注意しましょう。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

時間の制約を受けずに利用しやすい

AIファクタリングには土日祝日や夜間でも利用できるサービスがあり、24時間対応によって時間を気にせず資金調達できる点がメリットです。

手続きの全てがオンラインで完結するため、ファクタリング会社の窓口に足を運ぶ必要がなく、申し込みのために新たに時間を割く必要もありません。

例えば「ラボル」のように365日・24時間即時入金が可能なサービスもあり、深夜や週末に急な支払いが発生した場合でも最短1時間ほど（※）で資金を受け取れる仕組みになっています。

なお、初めて利用する際には事前に専用サイトでのアカウント登録が必要となる場合が多く、慣れていない手続きで時間がかかることも想定されるため注意が必要です。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

ファクタリングにかかる手数料を抑えやすい

AI審査を導入したオンラインファクタリングは、通常のファクタリングよりも手数料が低額で設定されている傾向が見受けられます。

手数料が安く抑えられることは資金調達コストの軽減につながり、頻繁にファクタリングを利用する場合や少額の売掛金を現金化したい場合に有利に働きます。

例えば、従来の2社間ファクタリングでは手数料相場がおよそ8～18％と言われるのに対し、AIファクタリングの手数料相場は約10％前後と低水準です。

その結果、売掛金の額面に近い金額を手元に残せる可能性が高まり、資金繰り改善の観点でもメリットが大きいと言えます。

地方でも利用しやすい

AIファクタリングは非対面で手続きが完結するため、地方に住む事業者でも円滑に利用できる点がメリットです。

申し込みから契約までWeb上で済むため、わざわざファクタリング会社に出向く必要がなく、移動の手間を省けます。

オンライン手続きの利便性を活用すれば来店不要で迅速な資金調達も可能になるため、近くに専門業者がない遠隔地の事業者にとっても頼りになるサービスと言えるでしょう。

例えば「PAYTODAY」のようなオンライン完結型のサービスでは、日本全国各地から利用できる体制を整えており、スタートアップ企業や地方の中小企業、フリーランスも積極的にサポートしています。

小口の取引に対応している場合がある

AIファクタリングでは、比較的少額の請求書でも買い取ってもらえるケースが少なくありません。

従来のファクタリングサービスが一定額以上の売掛金しか扱わないことが多いのに対し、AIを活用したファクタリングの場合、1万円程度の小口債権であっても資金化に応じるサービスが見られます。

実際に、フリーランス向けの「ペイトナーファクタリング」は小口の売掛債権を専門に扱っており、必要書類をオンラインで提出するのみで最短10分ほど（※）での入金を可能としています。

なお、サービスによって初回利用時の買取上限額が少額に設定されている場合もありますが、継続利用によって上限が引き上げられるケースもあります。

（※2025年8月時点　公式サイトに記載）

幅広い業種の審査に対応できる傾向にある

AIファクタリングは、業種による利用制限が少ない傾向にあり、さまざまな事業分野で活用しやすい点も魅力です。

実際、通常のファクタリング会社では審査が難しいとされる新興業種でも利用できる場合があります。

これはAIによる柔軟な審査基準によって、従来サービスでは資金調達が難しかった事業者でも資金を得やすくなっているためです。

業種・業態に制約がないことで、創業間もない事業者でも安心感を持って利用できる点はAIファクタリングならではの強みと言えるでしょう。

AIファクタリングを依頼する際に注意するポイント

3者間ファクタリングには対応していない場合がある

AIファクタリングは基本的に2社間取引のみで、3社間ファクタリングを利用できないケースがあります。

3社間ファクタリングは利用者・売掛先企業・ファクタリング会社の3者で契約を結ぶため、2社間に比べて手続きが複雑になりがちです。

一方で、2社間ファクタリングは手続きが簡単で入金までのスピードが速いため、AIファクタリングではこの方式を採用して迅速な資金調達を実現しています。

例えば3社間ファクタリングは一般的に2社間より手数料が低く設定されており、状況によっては3社間を利用した方が有利なケースもあります。

そのため、3社間ファクタリングを希望する場合は3社間取引に対応したファクタリング会社への申し込みを検討することが必要です。

審査が硬直的になりやすい

AIファクタリングの審査は担当者との面談が行われず機械的に進むため、柔軟な対応が難しい傾向にあります。

あらかじめ設定された基準に沿って判定される結果、基準を少しでも満たさない場合は審査を通過できないことがあります。

さらにAIは経営者の資質や人柄といった定性的な要素を考慮しないため、数字に表れない部分で評価を挽回することもできません。

その結果、特殊な事情を説明して信用度を高めるといった柔軟な審査は望めず、状況によっては人が審査するファクタリング会社の方が通りやすい場合もあります。

柔軟な対応や定性評価も求めたい場合は、AIではない通常のファクタリングを利用することをおすすめします。

ユーザー情報の入力を正確にする必要がある

AIファクタリングを依頼する場合は、ユーザーが提供する申込情報を正確に入力する必要があります。

これは、審査や手続きが全て自動で行われ、人によるチェックや修正がないために、申込内容に誤りがあると審査に通過できない恐れがあるためです。

実際、フォームへの入力内容と提出書類の情報に不一致が生じていると審査が滞り、結果的に否決となる可能性があります。

そのため、申請前には記入内容に不備がないかや必要書類の準備ができているかをきちんと確認することが大切です。

また、書類をスマホで撮影して提出する際には鮮明に撮らないと再提出となり、スピーディーな入金ができなくなるため注意してください。

買取可能額が低めに設定されている場合がある

AIファクタリングサービスの中には、取引できる金額の上限が比較的小さいものも存在します。

こうした上限設定により小規模事業者向けのサービスとなっており、少額の売掛金を扱う企業にとっては利用しやすいファクタリングと言えます。

一方で、より大口の売掛債権を現金化したい場合には希望額に届かない恐れもあります。

例えば「ペイトナーファクタリング」は初回取引の買取上限が30万円（※1）に限られており、利用を重ねても最大150万円まで（※2）しか引き上げられない例があります。

（※1,2 2025年8月時点　公式サイトに記載）

オンラインのみで手続きをする必要がある

AIファクタリングでは対面でのやり取りが発生せず、申し込みから契約まですべてオンライン上で完結する必要があります。

そのため、請求書など必要書類は電子データ化してオンラインでアップロードしなければならず、利用にはインターネット環境の準備も欠かせません。

パソコン操作に不慣れな場合や急ぎで資金調達をしたい場合には、こうしたオンライン手続きが負担になる可能性があります。

例えば、書類の電子化のみでも大きな手間となる企業もあり、そのようなケースでは対面形式の従来型ファクタリングを検討することもできます。

書類を電子化する手間がかかる

AIファクタリングでは審査時に提出を求められる書類はすべて電子データで用意しなければならず、この工程が利用時の負担になり得ます。

手続きがすべてオンライン上で完結するため、紙媒体での提出はできず、提出書類はデータ形式で用意しなければなりません。

また、提出ファイルの形式はサービス提供社ごとに異なる場合があり、指定のフォーマット（例：画像ファイルやPDFなど）に合わせて書類を準備する必要があります。

要求される書類の数が多いと、それらを一つずつスキャンしてアップロードする作業に時間も手間もかかってしまいます。

こうしたデータ入力や書類の電子化などに対応するITスキルも求められるため、パソコンやスマートフォンの扱いに不慣れな方には手続きのハードルが高く感じられるでしょう。

AIファクタリングを提供している業者が少ない

AI技術を活用したファクタリングサービスを提供している業者自体がまだ数少ないのが現状です。

結果として、複数のファクタリング会社を比較して選ぼうにも、候補がわずかしか存在しない状況になりがちです。

AIを活用したファクタリング自体が最近登場したサービスであることから、現段階では導入している企業が少ないと考えられます。

このように提供社が限られるため、自社の希望条件を満たすAIファクタリング会社を見つけ出すこと自体が難しい場合もあります。

場合によってはAIにこだわらず、オンライン完結や即日入金に対応した通常のファクタリングサービスも視野に入れて検討する柔軟さが求められるでしょう。

AIファクタリングで即日入金してもらうポイント

早い時間に申し込みを済ませておく

AIファクタリングで即日入金を希望するなら、申し込みはなるべく早めに行うことが重要です。

午前中に手続きを完了すれば、その日の営業時間内に審査から入金まで対応してもらえる可能性が高まります。

一方で、夕方以降の申し込みでは当日中に審査を終えられず、たとえ承認されても入金が翌営業日以降に持ち越される恐れがあります。

例えば、資金調達を急ぐ場合は午前中や日中早めの時間に申し込みを済ませることが迅速な入金のポイントとされています。

そのため、即日で資金化を望むなら午前中の申し込みは欠かせないと心得ておきましょう。

必要書類は事前に用意しておく

AIファクタリングを利用する際は、必要書類を事前にすべて揃えておきましょう。

AIによるファクタリングは申請から契約までオンラインで完結するため、求められる書類はすべてデジタル化して提出できるよう準備しておく必要があります。

あらかじめ書類を揃えておけば、申し込み後の手続きが滞りなく進むため、結果的に入金までの時間短縮につながります。

例えば、多くのファクタリング会社では請求書（または注文書）や通帳のコピー、身分証明書などの提出が必要となるため、これらを前もってデータ化して用意しておくと安心感を持ちやすいでしょう。

また、提出書類の形式はサービスごとに異なる場合があるため、PDF形式が必要なのか写真画像で良いのかといった点も含め、アップロード方法を事前に確認しておくことが重要です。

信用度の高い請求書を提出する

ファクタリングの審査通過率を上げるには、取引先の信用力が高い売掛金（請求書）を提出することがポイントです。

過去に複数回の取引があり一度も支払い遅延が発生していない取引先への請求書であれば、信用度の高い売掛金として評価されやすくなります。

これはAIファクタリングの審査で売掛先の入金実績や売掛金の信頼性が重視されているためです。

例えば、支払期日までの期間が短い請求書は回収リスクが低いと判断されるため、審査を通過しやすいでしょう。

なお、AIによる審査は人のような柔軟な判断ができないため、提示した請求書の信用力が不足している場合には審査落ちにつながる可能性もあります。

AIファクタリングを依頼する際の手順

1,アカウントを新規登録する

AIファクタリングを利用するには、多くの場合まず各サービスの公式サイト上でアカウントの新規登録が必要です。

あらかじめ会員登録を済ませておくことで、オンライン完結のサービスをスムーズに利用開始できます。

アカウント登録はほとんどの場合費用がかからないため、早い段階で済ませておけば資金が必要になった際にスムーズにファクタリングを依頼できます。

登録時にはメールアドレスの登録や運転免許証などの身分証明書類のアップロードも必要となるため、前もって準備しておくと手続きがスムーズです。

登録作業に手間を感じるかもしれませんが、一度登録が完了すると、以降は請求書などの必要書類を揃えるのみで審査に進めます。

2,AIファクタリングの申し込みをする

準備したアカウントにログインし、各サービスのWebサイト上から売掛金の買取をオンライン申請します。

入力内容に誤りがある場合には審査に通過できない恐れがあるため、申込時の情報は正確に記載することが重要です。

申し込みのタイミングによっては当日中の入金も可能で、とりわけ午前中に手続きを済ませると即日資金化しやすくなります。

対面や郵送の必要がなく、オンライン上の操作のみで迅速に資金調達できます。

3,書類を送信する

次に、審査に必要な書類のデータを所定のフォームから送信します。

必要書類はサービスによって若干異なりますが、一般的に請求書や注文書など取引を証明する書類と直近数カ月分の通帳の写しが求められます。

なお、手続きがすべてオンラインで行われるため、書類はPDFや画像データにして用意しておく必要があります。

書類の提出が遅れてしまうと審査の開始も遅くなり、入金までの時間が延びてしまうため注意が必要です。

4,審査の結果を確認する

審査結果は登録したメールアドレスや専用マイページを通じて知らされるため、見落とさないよう必ず確認しましょう。

AIファクタリングでは人手を介さず審査が行われるため、審査の結果が通達されるまでの時間が短く、早ければ約10分ほどで通知されます。

そして、審査に通過した場合は提示された契約条件をしっかりとチェックする必要があります。

ファクタリング契約では売掛金の償還請求権（返戻義務）の有無など重要なポイントを把握しておくことが重要です。

例えば、独自のAI審査アルゴリズムを導入しているサービスでは、申し込みから約20分程度で審査結果が出て、約1時間後には資金が振り込まれるケースもあります。

なお、AIによる審査は機械的かつ厳格に基準を適用するため、人の判断なら通る僅かな差であってもAI審査では否決となる可能性がある点に注意しましょう。

5,入金を確認する

契約完了後は売掛金の振込処理が速やかに行われるため、自社口座への入金を迅速に確認することが大切です。

ファクタリングの買取代金は、あらかじめ指定した銀行口座へ振り込まれる仕組みになっています。

例えば、当日17時までに契約を終えればその日のうちに資金が振り込まれるサービスもあり、スピーディーな資金調達が可能です。

ただし、利用するファクタリング会社に次第では入金までに要する時間は異なり、土日・祝日に対応していない場合は実際の振込が翌営業日になるケースもあります。

AIファクタリングに関連するよくある質問

AIファクタリングは安全性に欠ける？

AIファクタリングは全ての手続きをオンラインで完結できますが、安心感を持って利用できる仕組みが整っており、法律上の問題もなく利用できると言えます。

対面不要のオンライン取引でもデータの安全性を確保するため高度なセキュリティ対策が講じられており、利用者の個人情報や取引データもしっかり保護されているため安心感を持ちやすいです。

また、運営会社側もセキュリティ対策に注力してサービスを提供しており、安全性に配慮した運営が行われています。

例えば、関東財務局長および経済産業局長から認定を受けた一般社団法人が提供するAIファクタリングサービス「FACTOR⁺U（ファクトル）」は、安心感を持って利用できるサービスの一つです。

ただし、ファクタリング業界は貸金業のような厳しい法規制がないため、悪質な業者が入り込みやすい面もあります。

安全性を高く利用するためには、契約先の信頼性や実績を確認するなど、信頼できる会社を選ぶことが大切でしょう。

AIファクタリング提供のPay todayの審査通過率はどのくらい？

Pay Todayでは審査通過率を公開していません。

そのため、実際はどれほどの割合で審査に通っているのか、わからないのが現状です。

調査概要	AIファクタリングを利用したことのある方へのアンケート概要
調査方法	オンラインアンケート
調査対象	AIファクタリングを利用した経験がある法人・個人事業主の方
調査対象者数	80人

事業形態	法人	個人事業主
人数	24人	56人
割合	30.00%	70.00%

売掛金	〜10万円未満	10万円〜50万円未満	50万円〜100万円未満	100万円〜300万円未満	300万円以上
人数	23人	16人	31人	10人	0人
割合	28.75%	20.00%	38.75%	12.50%	0.00%

業者名	利用者数
ベストファクター	15
ラボル	24
JBL	14
Pay today	5
ペイトナーファクタリング	13
OLTA	2
ファクトル	3
バイオン	1
資金プラス	2
その他	1

業者名	とても満足	概ね満足	普通	少し不満	とても不満	平均点数
ベストファクター	2	9	3	1	0	3.80
ラボル	8	13	2	0	1	4.13
JBL	0	9	4	1	0	3.57
Pay today	1	2	2	0	0	3.80
ペイトナーファクタリング	3	8	1	1	0	4.00
OLTA	1	0	1	0	0	4.00
ファクトル	0	1	1	1	0	3.00
バイオン	0	1	0	0	0	4.00
資金プラス	1	1	0	0	0	4.50
その他	0	1	0	0	0	4.00

業者名	とても満足	概ね満足	普通	少し不満	とても不満	平均点数
ベストファクター	4	6	4	1	0	3.87
ラボル	6	10	7	1	0	3.88
JBL	1	6	5	1	1	3.36
Pay today	0	5	0	0	0	4.00
ペイトナーファクタリング	3	5	3	2	0	3.69
OLTA	0	2	0	0	0	4.00
ファクトル	0	1	2	0	0	3.33
バイオン	0	1	0	0	0	4.00
資金プラス	2	0	0	0	0	5.00
その他	1	0	0	0	0	5.00

業者名	とても満足	概ね満足	普通	少し不満	とても不満	平均点数
ベストファクター	3	7	4	0	1	3.73
ラボル	3	18	2	1	0	3.96
JBL	1	5	6	2	0	3.36
Pay today	1	4	0	0	0	4.20
ペイトナーファクタリング	3	4	4	2	0	3.62
OLTA	1	1	0	0	0	4.50
ファクトル	0	1	2	0	0	3.33
バイオン	0	1	0	0	0	4.00
資金プラス	1	1	0	0	0	4.50
その他	0	1	0	0	0	4.00

業者名	とても満足	概ね満足	普通	少し不満	とても不満	平均点数
ベストファクター	7	4	3	0	1	4.07
ラボル	5	11	6	1	1	3.75
JBL	1	4	7	2	0	3.29
Pay today	2	0	3	0	0	3.80
ペイトナーファクタリング	2	1	5	5	0	3.00
OLTA	0	0	2	0	0	3.00
ファクトル	0	0	2	1	0	2.67
バイオン	0	0	1	0	0	3.00
資金プラス	1	1	0	0	0	4.50
その他	0	1	0	0	0	4.00