ファクタリングは請求書のみで利用できる？【2025年8月最新】審査書類の数を抑えやすいサービスを紹介！

結論、ファクタリングは請求書のみでは申し込みできません。

ほとんどのファクタリング会社では、売掛先の信頼性確認や二重譲渡防止のため、複数の書類提出が必要です。ただし、必要な書類の数や必要書類はサービスごとに異なります。

そのため書類関係に不安がある方は、必要書類が少ないファクタリングサービスの利用がおすすめです。

（※1～3 2025年8月時点 公式サイトに記載）

なお、「ファクタリングおすすめ会社ランキング」の記事では、ファクタリング会社を包括的に紹介しているため、参考にしてみてください。

個人事業主・フリーランスは請求書のみでファクタリングの申し込みができる？

個人事業主やフリーランスであっても、請求書のみでファクタリングに申し込むことは原則として不可能です。

請求書は売掛金の存在を示す重要な資料ですが、ファクタリング会社はリスク評価のために複数の書類提出を必要とします。

この要求があるのは、ファクタリング会社が申込者とリコース契約を締結するため、売掛先の信用力や取引実績を詳細に確認する必要があることが理由です。

具体的には、請求書に加えて通帳のコピーが必要となり、個人事業主の場合は身分証明書や確定申告書などの追加書類を求められるケースが一般的です。

ただし、同一のファクタリング会社と継続的な取引関係がある場合や、過去に同じ売掛先の請求書で取引した実績がある場合には、手続きが簡略化される可能性があります。

請求書のみでファクタリングが利用できない理由

請求書のみでファクタリングができない理由は以下の2つです。

売掛先の信頼性を確認できないため

個人事業主・フリーランスであっても、請求書のみでファクタリング申込をすることは基本的に不可能です。

ファクタリング会社は売掛金を確実に回収するため、売掛先企業の経営状況や財務状態を詳しく調査する必要があります。

請求書のみでは売掛先の与信調査を十分に実施できないため、通帳のコピーや契約書などの追加書類によって売掛先との取引実績を証明することが求められる場合があります。

二重譲渡の可能性があるため

請求書のみの提出では、同一の請求書を複数のファクタリング会社に売り渡す二重譲渡のリスクを防ぐことができません。

二重譲渡は横領や詐欺に該当する犯罪行為であり、ファクタリング会社にとって大きな損失をもたらす危険性があります。

ファクタリング業者は債権譲渡登記の確認や通帳履歴のチェックによって、売掛債権が他社に譲渡されていないかを慎重に調査しています。

また、仮に資金調達できたとしても、売掛金の支払期日が到来した際に複数の業者への弁済が不可能となることで、二重譲渡の事実が必然的に明らかになってしまうでしょう。

請求書以外の書類の準備が難しい場合の対処方法

請求書以外の書類の準備が難しい場合は、準備する書類を減らせるファクタリング会社を選択することで、審査に通過する可能性を高められます。

多くのファクタリング業者では通常4〜6点程度の書類提出が求められますが、必要書類を2〜3点に抑えたサービスも存在します。

必要書類が少ないことで書類収集の手間を削減し、従来よりもスピーディな手続きが実現しやすいでしょう。

具体的な対処法として、ペイトナーファクタリングでは請求書と入出金明細（直近3カ月分）、身分証明書の3点（※1）のみで申し込みが可能です。

また、ビートレーディングなら成因証書と通帳コピー（2カ月分）の2種類（※2）のみで審査を受けられるため、個人事業主でも確定申告書の提出は不要です。

なお、開業に関する書類を提出していない個人事業主の場合は、開業届の提出を求めないファクタリング業者を選択する方法もあります。

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ファクタリングの審査で求められる書類

ファクタリングの審査で求められる書類は以下のものがあります。

請求書

ファクタリングの審査の際には、売掛債権の存在を証明する書類として請求書の提出が必須となります。

ファクタリング取引では売掛債権を買い取るため、売掛金の発生を明確に示す書類が不可欠です。

請求書は審査において売掛先企業や売掛金額、支払期日などの情報を確認し、回収リスクを判断する際の重要な資料となります。

納品書や発注書でも代用可能とするファクタリング会社もありますが、支払期日などの情報が不足する場合があります。

書類に不備があると審査が遅延する可能性があるため、記載内容の確認が重要です。

本人確認書類

ファクタリングの審査を行う場合は、なりすましや反社会的勢力の排除のために本人確認書類の提出が求められます。

運転免許証や住民基本台帳カード、マイナンバーカードなど顔写真付きの身分証明書が一般的です。

顔写真のない健康保険証などの場合は、情報を照合し証明の確実性を高めるために複数の書類提出が必要となることもあります。

具体的には住民票や公共料金の領収書などを組み合わせて提出するケースが多く見られます。

有効期限内の書類でのみ対象となり、期限切れのものは本人確認書類として認められない点に注意が必要です。

通帳のコピー

売掛先からの入金実績や取引の継続性を確認するために、通帳のコピーが必要になるケースもあります。

ファクタリング会社は、支払遅延の有無や継続した取引であることなどから売掛先の信用力を判断します。売掛金の振込先確認も兼ねており、直近3〜6ヵ月分の通帳提出を求められることが一般的です。

過去の入金パターンは、取引の実在性や売掛先の信頼性を評価する際の重要な判断材料となります。

通帳により事業者の資金繰り状況も把握できるため、審査の精度向上に寄与しています。

決算書・確定申告書

一部のファクタリング会社では、事業規模や財務状況を把握するために決算書や確定申告書の提出が求められる場合があります。

具体的には、法人の場合は決算書、個人事業主の場合は確定申告書により事業実態を確認されます。

売上規模に対して売掛金額が適正かどうかを判断し、架空債権や不良債権の混入リスクの評価が目的です。

多くの場合は、直近2〜3年分の書類提出を求められることが多く、事業の継続性も確認されます。

ただし開業間もない事業者や少額取引の場合は、決算書なしでも利用可能なファクタリング会社も存在します。

商業登記簿謄本

商業登記簿謄本は、法人の身元確認に必要不可欠な書類です。

この書類は会社の基本的な情報を記入されているもので、本店の所在地、社名、事業内容などが記載されています

ファクタリング会社は商業登記簿謄本により、利用会社が確かに存在し事業を行っていることを証明できるため、審査時に重要な判断材料となります。

商業登記簿謄本はデジタル化されているため、本社の所在地に関係なく最寄りの法務局や郵送で取得可能です。

ただし、ファクタリング契約には発行後3カ月以内のものが必要となるケースが多いため注意が必要です。

印鑑証明書

印鑑証明書は、契約時に使用した印鑑が正式なものであることを証明する書類です。

ファクタリング契約は実印での押印となる場合があり、実印が本物であることの確認のために印鑑証明書が必要になります。

印鑑証明書は役所や証明サービスコーナーの窓口、もしくはコンビニのマルチコピー機で発行可能です。

なお、業者によっては発行後3カ月を過ぎた印鑑証明書は認められない場合があるため注意が必要です。

納税証明書

納税証明書は税金の滞納による未回収リスクを低減するため、審査で必要になる場合がある書類です。

税金の滞納があると、売掛債権を含む財産を税務署に差し押さえられる場合があります。

万が一差し押さえが行われた場合には、国税優先のルールによってファクタリング会社よりも税金が優先的に回収されるため、大きな損失リスクとなります。

そのため、きちんと納税していることが証明できれば、利用者の信頼性が向上し審査通過の可能性が高まるでしょう。

納税証明書は税務署で直接交付を受けるか、オンラインで交付請求を行うことも可能ですが、時間がかかる場合があります。

取引基本契約書

取引基本契約書は、売掛先企業との継続した取引関係を証明する書類です。

この契約書には同じ売掛先と長期間取引をするための基本的な条件やルールが記載されており、売掛金の支払い期日なども確認できます。

ファクタリング会社は契約書により売掛金の回収条件などを確認し、債権を持っている取引先との関係や継続的な受発注があるかをチェックします。

売掛先との安定した取引実態があると証明できれば、好条件での資金調達や審査通過率の向上につながりやすいでしょう。

契約書がなくても申請可能なファクタリング会社も存在しますが、審査通過の可能性を高めるためには準備しておくことが推奨されます。

審査書類の数を抑えやすいファクタリング会社5選！

以下の画像は、審査書類をの数を抑えやすいファクタリング会社をポイント別にまとめたものです。

QuQuMo

出典：QuQuMo

QuQuMoとは

（※評価の詳細はこちら）

QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが提供する全国対応の2社間ファクタリングサービスです。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～4 2025年8月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoでファクタリングを行うメリット

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoは必要書類が請求書と通帳コピーの2点（※1）のみで、他社で求められる決算書や印鑑証明書などが不要です。

そのため、書類準備の手間を削減でき、急な資金需要にも迅速に対応しやすいでしょう。

また、最短2時間（※2）での入金が可能で、申込み当日中の資金調達を実現している点は大きな強みです。

さらにQuQuMoはオンライン完結型のため、全国どこからでも24時間申込み可能でアクセスしやすいのも特徴です。対面での面談や来店がいらいないため、多忙な経営者でも手軽に利用できる環境が整っています。

以上のことから、QuQuMoは書類準備にかかる手間を抑えたい事業者や、即日での資金調達を希望する事業者におすすめのサービスといえるでしょう。

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoでファクタリングを行うデメリット

・手数料の上限が非公開のため、事前のコスト把握が困難

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ビートレーディングとは

（※評価の詳細はこちら）

ビートレーディングは2012年設立の老舗ファクタリング会社で、累計取引実績71,000社（※1）、買取債権額1,550億円（※2）の豊富な実績を誇ります。

全国5カ所（※3）に支店を構えており、2社間・3社間・注文書ファクタリングなど多様なサービスを提供しています。

（※1~3 2025年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～4 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングでファクタリングを行うメリット

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングでは審査に必要な書類を請求書と通帳のコピーの2点（※1）に絞り込んでおり、他社で求められるような決算書や印鑑証明書が不要です。

書類準備にかかる時間と手間を抑えられるため、スピーディーな資金調達が可能になります。

同社は最短2時間（※2）での入金を実現しており、急な資金需要や即日入金にも対応しています。専任担当者制を採用することで審査から入金までの流れを効率化し、迅速さに重点を置いている点が強みです。

また、注文書ファクタリングという独自サービスにより、請求書発行前の段階での資金化も可能としています。

これにより事業開始直後からの資金確保や、より早いタイミングでの運転資金調達を実現しやすいでしょう。

そのため、ビートレーディングは少ない書類で迅速な審査を希望する事業者や、多様なファクタリング商品を検討したい事業者におすすめです。

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングでファクタリングを行うデメリット

・個人間の売掛金は申込ができない

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは

（※評価の詳細はこちら）

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は、中小企業の資金調達支援を行う経営革新等支援機関として認定された非営利団体です。

累計の支援総額318億円（※1）を達成し、累計13,190社（※2）の取引実績を持つファクタリング会社となっています。

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを行うメリット

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

一般社団法人として運営されている日本中小企業金融サポート機構は、営利を目的としない組織であるため、業界最低水準（※）の手数料でファクタリングサービスを提供しています。

この非営利性により、中小企業や個人事業主が請求書を現金化する際の負担を軽減しやすいです。

また、日本中小企業金融サポート機構では、通帳のコピーは不要となっており、請求書と入出金履歴のみで審査が可能です。

そのため、手数料を抑えたい事業者や、通帳のコピー以外の書類で審査を申し込みたい事業者におすすめと言えます。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを行うデメリット

・手数料の上限が明記されていないため、申し込む前に資金調達にかかる費用の目処がつきにくい

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングとは

みんなのファクタリングは完全オンライン型のファクタリングサービスで、2社間ファクタリングに特化しています。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

みんなのファクタリングでファクタリングを行うメリット

みんなのファクタリングは土日祝日でも営業しているファクタリング会社で、週末や祝日であっても最短60分（※）での請求書買取に対応しています。

平日のみ営業している他社と異なり、緊急時の資金調達ニーズにも柔軟に対応できる点が大きな特徴です。

また、申請から入金まですべての工程がWeb上で完結する上、請求書と通帳、本人確認書類といった比較的少ない書類のみで審査を受けることができます。

そのため、面倒な書類準備に時間をかけることなく、スムーズにファクタリングを進めやすいでしょう。

以上の点から、みんなのファクタリングは平日は業務が忙しく手続きが困難な事業者や、土日に急な資金調達が必要になった事業者におすすめのサービスと言えます。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

みんなのファクタリングでファクタリングを行うデメリット

・完全オンライン特化のため対面での相談やファクタリング説明が受けられない

ラボル

出典：ラボル

ラボルとは

ラボルは個人事業主やフリーランス向けに特化した2社間ファクタリングサービスで、1万円（※）から利用することができます。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

（※1~3 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ラボルでファクタリングを行うメリット

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

ラボルは、上場企業グループの信頼性と安定した経営基盤を背景にファクタリングサービスを提供しています。

そのため、はじめてファクタリングを利用する方でも安心感を持ってサービスを受けられる環境が整っていると言えるでしょう。

また、審査に必要な書類は本人確認書類、請求書、取引を示すエビデンスの3点（※1）のみとなっており、確定申告書や事業計画書などの複雑な書類は不要です。

書類準備の手間をできるだけ削減することで、申請から最短30分（※2）での請求書現金化を実現しています。

上記の点から、ラボルは個人事業主やフリーランスで書類準備に時間をかけたくない方、上場企業グループの安定したファクタリングサービスを求める方におすすめと言えるでしょう。

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ラボルでファクタリングを行うデメリット

・請求書の売掛先が法人に限られており個人向け請求書は対象外

審査書類の数を抑えやすいファクタリング会社の傾向

オンライン完結できるサービスが多い

書類提出がウェブ上で完結するオンライン対応のファクタリング会社ほど、必要な審査書類が少ない傾向にあります。

オンラインファクタリングでは、AI審査システムや独自の審査方法を採用することで、従来の対面型サービスよりも効率的な審査を実現しています。

このようなサービスでは請求書と通帳の2点のみで契約が可能なケースが多く、決算書や登記簿謄本といった追加書類の提出を求められる可能性が少ないです。

また、書類のアップロードから契約まで全ての手続きがオンラインで完結するため、迅速な資金調達が期待できるでしょう。

入金完了まで早い

審査書類が少ないファクタリング会社では、書類確認にかかる時間が短縮されるため、入金完了までのスピードが早くなる特徴があります。

書類の種類が少ないことで、ファクタリング会社の審査担当者がチェックすべき項目が低減され、結果として審査時間の短縮が可能になります。

具体的には、請求書と通帳コピーの2点のみで審査を行うサービスでは、早くて10分から2時間程度での入金が可能です。

さらにAI審査を導入している業者では、人的な審査工程を省略することで従来よりも素早い入金対応を行っています。

一方で、審査時間の短縮を重視するあまり、十分な与信調査が行われない可能性もあるため、信頼できる業者選びが重要となります。

審査に通りやすい傾向にある

必要書類が少ないファクタリング会社は、一般的に審査の通過率が高い傾向があります。

書類要求が少ないということは、多様な事業者のニーズに対応するために審査のハードルを下げていることを意味しており、赤字決算や税金滞納がある企業でも利用できる可能性があります。

実際に、必要書類2〜3点のみで対応している業者の中には、審査通過率90％以上を公式サイトに提示しているところも存在します。

このような高い通過率を実現できるのは、売掛先の信用力を重視した審査方針により、利用者自身の経営状況よりも売掛債権の健全性を優先しているためです。

ただし、審査が通りやすい一方で手数料が相場より高く設定される場合もあるため、条件面での比較検討が欠かせません。

審査書類が足りない場合の対応方法

審査書類が不足している際は、代替可能な書類を準備するか、該当する書類が不要の他のサービスを検討することが重要です。

例えば、商業登記簿謄本が用意できない場合は、代替できる書類がないか一度ファクタリング会社に確認してみると良いでしょう。

それでも用意するのが難しい場合は、不足してしまう書類の提出が不要なファクタリング会社がないか調査し、少しでも審査書類が少ない業者を利用すると良いです。

一方で、請求書や通帳のコピー、本人確認書類などは代替できない場合が多いため、最低限準備できるようにしておくことをおすすめします。

【2025年最新】審査書類が少ないファクタリング会社の口コミ評価を比較

Googleマップに掲載されている、審査書類が少ないファクタリング会社の口コミ評価をまとめました。

出典：Googleマップ

※2025年8月29日時点

ファクタリングの審査書類についてよくある質問

ファクタリングは請求書なしで利用できる？

ファクタリングは請求書なしでの利用が原則として不可能です。

売掛債権を証明する書類が、ファクタリング利用において重要な成因資料となっています。

ファクタリングは債権を譲渡するサービスの性質上、債権が実在していることを示す請求書が必要です。

そのため、継続取引で請求書を都度発行していない場合は、毎月請求書を作成してもらう対応が必要になります。

なお、請求書を偽造して資金調達した場合は詐欺罪に該当するため、絶対に行わないようにしましょう。

ファクタリングは通帳なしで利用できる？

ファクタリングは、通帳なしでの利用が基本的に困難とされています。

通帳は、売掛先の信用度確認や取引実績の把握において重要な判断材料となるためです。

ファクタリング業者は通帳を通じて売掛先からの入金状況や支払い遅延の有無を確認し、リスク評価を行っています。

仮に通帳なしで対応する業者があっても、手数料が相場より高額になったり償還請求権ありの契約となる可能性があります。

また通帳なしでは審査書類が増加し、審査期間も長期化する傾向にあるため注意が必要です。

ファクタリングは決算書なしで利用できる？

ファクタリングは、決算書なしでも利用できる可能性があります。

融資審査とは異なり、ファクタリング審査では利用者よりも売掛先の信頼性や財務健全性が重視されるためです。

赤字決算や開業間もない事業者であっても、売掛先が信頼できる上場企業や有名企業なら利用できる可能性が高まります。

また、決算書の提出を求められる場合でも、他の書類で代用できるケースがあるため事前に相談することをおすすめします。

ただし利用者の信用力を全く確認しない業者は悪質な可能性もあるため、適切な審査を実施する信頼性の高い業者を選ぶことが重要です。

ファクタリングしたことのある方へのアンケート

利用したことのあるファクタリングサービスはどこですか？

提出書類の数に関する満足度はどうでしたか？

手続きのしやすさに関する満足度はどうでしたか？

審査の通過のしやすさの印象はどうでしたか？