フリーランス向けファクタリング15選【2025年9月最新】サポートがあるのは？

（※1～3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

なお、開業届を提出済みの方は「ファクタリングで個人事業主におすすめの業者」を参考にしてください。

フリーランスが利用できるおすすめファクタリング15選

以下の画像は、フリーランスが利用できるおすすめのファクタリング会社を重視する項目別に整理したものです。

QuQuMo

出典：QuQuMo

QuQuMoとは

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QuQuMoは、株式会社アクティブサポートが運営する2社間専用のファクタリングサービスで、フリーランスにも対応しています。

2017年設立の運営会社は、OFA認定事業者として信頼性の高いファクタリングサービスを提供しています。

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoでファクタリングを行うメリット

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoでは申込みから契約まで全てWEB上で完結し、フリーランスであっても対面での審査面談は不要です。

そのため、手続きに時間がかからず、急ぎで資金が必要な場合でも素早く対応できます。

また、申込みから入金完了まで最短2時間程度（※）と早く、業界でも有数のスピードを実現しているファクタリング会社です。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

そのため、早めに資金を確保したいフリーランスにおすすめのサービスと言えるでしょう。

さらに、QuQuMoでは通帳と請求書、本人確認書のみで審査が可能で、複雑な書類準備は不要となっています。

書類準備の負担を軽減することで、急ぎの資金調達にも対応しやすい環境を整っているファクタリング会社です。

なお、QuQuMoでは申し込み後に個別のサポート担当が付きます。初めてのファクタリングで不安感があるフリーランスの場合でも利用しやすいでしょう。

以上の点からQuQuMoは、即日で資金を確保したいフリーランス、書類準備の手間を減らしたい方におすすめです。

QuQuMoのサービス内容を詳しく知りたい方は、「QuQuMoの口コミ」をご覧ください。

QuQuMoでファクタリングを行うデメリット

・2社間ファクタリング専用のため、3社間ファクタリングには非対応

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ビートレーディングとは

※レーダーチャートの詳細はこちら

ビートレーディングは2012年創業の老舗ファクタリング会社で、フリーランスを含む累計7万社以上（※）の取引実績があります。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

東京本社をはじめ大阪・名古屋・福岡・仙台に支店を持ち、全国で資金調達に関するサービスを提供しています。

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングでファクタリングを行うメリット

（※1,2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングでは審査から入金まで最短2時間（※1）で完了するため、急な資金需要にも迅速に対応でき、緊急時の資金調達手段として有効です。

さらに、必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみ（※2）とシンプルで、手間のかかる書類の用意の負担を軽減しています。

よって、ファクタリング初心者でも利用しやすい環境が整っており、フリーランスの方でも安心感を持って利用しやすいです。

また、ビートレーディングは2社間と3社間の両方のファクタリングに対応しており、売掛先に知られたくない場合は2社間、手数料を抑えたい場合は3社間を選択可能です。

したがって、ビートレーディングは、即日資金調達を希望するフリーランス、取引の柔軟さを求める方におすすめです。

（※1,2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングのサービス内容を詳しく知りたい方は、「ビートレーディングの口コミ」をご覧ください。

ビートレーディングでファクタリングを行うデメリット

・手数料が個別査定のため事前に正確な費用が分からず、フリーランスは計画が立てにくい

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

アクセルファクターとは

アクセルファクターは、年間相談件数15,000件以上（※1）の実績を誇るファクタリング会社で、ネクステージグループホールディングスが運営しています。

2社間ファクタリングを中心として、個人事業主からフリーランスまで幅広く対応しており、審査通過率は93％（※2）を実現しています。

（※1,2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクターでファクタリングを行うメリット

アクセルファクターでは、申し込みから契約手続き完了まで専属担当者がマンツーマンで対応するため、利用が初めてのフリーランスでも安心感を持って手続きを進められます。

専属担当制によって他社よりも審査時間を短縮でき、5割以上（※1）の利用者が即日入金を実現している実績があります。

加えて手数料も0.5％〜（※2）となっているため、費用を抑えながらファクタリングを行える可能性も高いです。

また、アクセルファクターは個人事業主の味方になることを第一に考えており、業績悪化や税金滞納があっても利用者の業績や状況を総合的に判断する柔軟な審査を実施しています。

他社では審査落ちしてしまうような案件でも、将来性を重視した審査により資金調達の道を開いてくれる可能性があります。

上記の点から、アクセルファクターは他社で審査落ちした経験があるフリーランスや、手厚いサポートを求める方におすすめです。

（※1~2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクターのサービス内容を詳しく知りたい方は、「アクセルファクターの口コミ」をご覧ください。

アクセルファクターでファクタリングを行うデメリット

・売掛先が個人事業主の場合はファクタリング対象外で個人間取引には非対応

labol

出典：ラボル

labolとは

labolは、株式会社セレスの100％子会社である株式会社ラボルが運営するフリーランス向けAIファクタリングサービスです。

ラボルが開発したAIを活用して、WEBのみで資金を確保ができ、最短30分（※）での入金を実現しています。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

labolでファクタリングを行うメリット

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

labolは土日祝日でも24時間365日対応しているため、平日に時間を取れないフリーランスの方でも安心感を持ってファクタリングを利用できます。

一般的なファクタリング会社は平日のみの営業が多い中、休日でも資金調達できる点は大きな差別化要素となっており、急な資金需要にも迅速に対応可能です。

また、labolでは買取可能額の下限が1万円（※）に設定されており、フリーランスの実態に即した少額の売掛金でも現金化が可能です。

上記の点を踏まえてlabolは、土日祝日でも対応でき、かつ少額からでも利用できるファクタリングを求めているフリーランスにおすすめです。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

ラボルのサービス内容を詳しく知りたい方は、「ラボルの口コミ」をご覧ください。

labolでファクタリングを行うデメリット

・高額な請求書は買い取ってもらえない場合がある

日本中小企業金融サポート機構

出典：日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは

※レーダーチャートの詳細はこちら

日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人として運営される非営利組織で、フリーランスも利用できるファクタリングサービスを提供しています。

関東財務局長及び関東経済産業局長により経営革新等支援機関として認定されており、ファクタリング以外にも経営全般のコンサルティングも行っています。

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを行うメリット

日本中小企業金融サポート機構では手数料が1.5%～（※）と業界で比較的低めに設定されており、一般的なファクタリング会社と比較してコストを抑えたファクタリングが可能です。

2社間ファクタリングは通常10%～20%の手数料相場となっていますが、1.5%（※）という下限設定により、フリーランスの方でも安心感を持って資金調達できる環境が整っています。

また、一般社団法人という非営利組織による運営は、利益を第一としない顧客本位のサービス提供を可能にしている点も特徴です。

さらに、ファクタリング以外にも補助金申請支援や財務コンサルティングなど、総合的な経営サポートが受けられる点も大きな強みと言えます。

そのため、日本中小企業金融サポート機は手数料の安さと信頼性を重視するフリーランスにおすすめのファクタリングサービスです。

日本中小企業金融サポート機構のサービス内容を詳しく知りたい方は、「日本中小企業金融サポート機構の口コミ」をご覧ください。

日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを行うデメリット

・手数料に上限がないため、想定よりも高くなる可能性がある

バイオン

出典：バイオン

バイオンとは

バイオンは株式会社バイオンが運営するAIファクタリングサービスで、フリーランスや個人事業主も利用できます。

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

バイオンでファクタリングを行うメリット

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

バイオンではAI審査を採用することで、オンラインですべての手続きが完結し、面談や書類郵送などの煩わしい手続きが不要となっています。

これにより地方在住のフリーランスでも時間と交通費を節約しながら、迅速にファクタリングを利用することができます。

また、手数料が一律10%（※1）になっているため、手数料が変動することがなく、フリーランスの方でも資金計画が立てやすいメリットがあります。

さらに、5万円（※2）という少額からファクタリングに対応しており、個人事業主やフリーランスの小規模な売掛金でも柔軟に対応してもらえる点が評価されています。

以上の点から、バイオンはAI審査によるファクタリングの手続きに効率化を求めるフリーランスや、明確な手数料体系を重視する方におすすめです。

（※1~2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

バイオンでファクタリングを行うデメリット

・必要書類が比較的多めでフリーランス向けファクタリングの利用準備に手間がかかりやすい

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングとは

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が運営するフリーランス・個人事業主特化のファクタリングサービスです。

1万円（※1）からの少額ファクタリングに対応し、累計申込件数は40万件（※2）を突破するなど多くのフリーランスから支持されています。

（※1.2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

ペイトナーファクタリングでファクタリングを行うメリット

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

ペイトナーファクタリングの特徴は業界で比較的速めのスピードである最短10分（※）入金するため、急な資金需要にも対応できます。

フリーランスの資金繰りは予測が困難な場合が多く、このスピード感は大きなメリットとなっています。

また、ペイトナーファクタリングでは個人からの売掛金も積極的に買い取っており、フリーランスでも利用しやすいでしょう。

これにより法人との取引が少ない個人事業主でも安心感を持ってファクタリングを利用でき、収入源の多様化を図るフリーランスにとって有益なサービスとなっています。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

以上の点から、ペイトナーファクタリングは個人からの受注が多いフリーランスにおすすめのサービスです。

ペイトナーファクタリングのサービス内容を詳しく知りたい方は、「ペイトナーファクタリングの口コミ」をご覧ください。

ペイトナーファクタリングでファクタリングを行うデメリット

・初回利用時30万円（※）までの上限でフリーランス向けファクタリングの利用が制限される

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

ベストファクター

出典：ベストファクター

ベストファクターとは

ベストファクターは株式会社アレシアが運営する2社間・3社間ファクタリング対応のサービスで、審査通過率は92.2％（※1）を実現しています。

個人事業主やフリーランスでも利用可能で、最低買取額は30万円（※2）から対応しています。

（※1~2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

ベストファクターでファクタリングを行うメリット

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

ベストファクターの手数料は2％～（※1）と業界最安（※2）に設定されており、継続利用では段階的に手数料が下がる仕組みを採用しています。

少額債権や入金サイトが長い売掛金でも手数料を抑えられたケースが多く、フリーランスの資金調達コストを削減できる可能性があります。

また、ベストファクターでは無料の財務コンサルティングサービスが付帯しており、単なる資金調達にとどまらず経営全体の改善をサポートしてもらえます。

資金計画や財務改善のアドバイスを専門スタッフから受けられるため、中長期的な経営戦略の構築が可能になるでしょう。

そのため、ベストファクターは手数料を抑えつつ経営面での相談もしたいフリーランスにおすすめです。

（※1,2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

ベストファクターでファクタリングを行うデメリット

・契約時には対面面談が必須となっている

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングとは

みんなのファクタリングは株式会社チェンジが運営する、手続きを全てオンラインで完結できるファクタリングサービスです。

みんなのファクタリングでファクタリングを行うメリット

みんなのファクタリングは土日祝日でも営業しており、平日に時間が取れないフリーランスにとって便利です。

また、みんなのファクタリングは2社間契約に専任しており、取引先にバレることなくファクタリングを行えます。

フリーランスは取引先との関係性がより重要になる場面が多いため、ファクタリング利用が発覚するリスクを避けられることは大きなメリットです。

そのため、みんなのファクタリングは土日でも対応可能で取引先にバレないファクタリングを希望するフリーランスにおすすめです。

みんなのファクタリングのサービス内容を詳しく知りたい方は、「みんなのファクタリングの口コミ」をご覧ください。

みんなのファクタリングでファクタリングを行うデメリット

・手続きが全てオンラインのため、対面相談を希望するフリーランスには向かない

株式会社No.1

出典：株式会社No.1

株式会社No.1とは

株式会社No.1は2016年設立の全国対応ファクタリング会社で、法人と個人事業主・フリーランスの両方に対応している売掛債権買取サービスを提供しています。

最短30分（※1）での審査完了を実現し、審査通過率79%（※2）以上の成約実績を誇っています。

（※1~2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

株式会社No.1でファクタリングを行うメリット

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

株式会社No.1では個人事業主・フリーランス特化プランを用意しており、20万円（※）からの少額債権にも柔軟に対応しています。

多くのファクタリング会社が高額債権を優先する中、フリーランスの小さな案件でも積極的に買い取る姿勢を示していると言えるでしょう。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

さらに、他社からの乗り換えサービスも充実しており、既存の取引条件より手数料を下げられるケースもあります。

競合他社と比較検討しながら、よりコストパフォーマンスの良いファクタリングを実現できる点が評価されています。

以上の点から、株式会社No1は少額債権を扱うフリーランスや、現在の手数料に不満がある方におすすめです。

株式会社No.1でファクタリングを行うデメリット

・税金を滞納している状態では審査に通らないケースがある

フリーナンス

フリーナンスとは

フリーナンスはGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営する、フリーランス・個人事業主向けの総合的な金融支援サービスです。

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

フリーナンスでファクタリングを行うメリット

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

フリーナンスは1万円（※1）からの少額債権に対応しており、他社では断られがちな小規模案件でもファクタリング可能です。

フリーランスの案件は金額が小さいことが多いため、少額対応の柔軟性は大きな価値があります。

また、フリーナンスに登録するのみで最高5,000万円（※2）の損害賠償保険が無料で付帯されます。

フリーランスは個人で働くため事故やトラブル時の補償が手薄になりがちですが、この保険により安心感を持って業務に集中できます。

そのため、フリーナンスは少額案件が多く、同時に業務の保険も求めるフリーランスにおすすめです。

（※1,2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

フリーランスのサービス内容を詳しく知りたい方は、「フリーランスの口コミ」をご覧ください。

フリーナンスでファクタリングを行うデメリット

・専用口座の開設が必須でフリーランスの口座管理が複雑になりやすい

FinFin

FinFinとは

FinFinは、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が共同運営するファクタリングサービスです。

2社間契約を採用しており、フリーランス・個人事業主向けに特化した資金調達手段を提供しています。

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

FinFinでファクタリングを行うメリット

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

FinFinファクタリングの特徴は、請求書アプリ「スマホインボイスFinFin」との連携にあります。

すでにアプリで請求書を作成している方なら、追加の手続きなしで即座にファクタリング申込が可能になり、フリーランスの作業効率が向上します。

加えて、FinFinは1万円（※）という業界でも比較的低いの金額から債権を買い取ってくれます。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

多くのファクタリング業者では買取額が10万円以上に設定されていることが多いため、小さな案件が多いフリーランスにとって利用しやすい条件となっています。

上記の点から、FinFinはアプリと連動した手軽さを重視し、少額案件でも資金調達したいフリーランスにおすすめのサービスといえるでしょう。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

FinFinでファクタリングを行うデメリット

・スマホインボイスFinFinアプリの利用が前提となるため、他のツールを使用しているフリーランスには不便

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートとは

AGビジネスサポートは、上場しているアイフルグループが手がける総合金融サービス会社です。

15万件以上（※）の契約実績を誇り、法人のみでなく個人事業主やフリーランスにもファクタリングサービスを積極的に展開しています。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

AGビジネスサポートでファクタリングを行うメリット

AGビジネスサポートでは、2社間・3社間ファクタリング両方を提供しています。

3社間契約で手数料を抑えたいフリーランスや、取引先との関係性を活かしたい方にとって選択肢が広がるでしょう。

さらに、専任担当者制を採用しており、ファクタリング初心者のフリーランスでも丁寧なサポートが期待できます。

そのため、融資とは異なる仕組みや手続きに不安を感じる方でも、質問に対する細かな説明を受けながら安心感を持って契約を進められるでしょう。

これらのことから、AGビジネスサポートは大手グループの安心感と丁寧なサポートを求める初心者のフリーランスに適したサービスと言えます。

AGビジネスサポートでファクタリングを行うデメリット

・審査書類の追加を要求される場合がある

OLTA

OLTAとは

OLTAは2017年設立のフィンテック企業で、オンラインで手続きが完了するファクタリングサービスを提供する会社です。

累計申込金額1,000億円（※1）、利用事業者数10,000社（※2）を突破し、法人・個人事業主の両方がファクタリングを利用できる体制を整備しています。

（※1,2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

OLTAでファクタリングを行うメリット

OLTAの強みはAI審査システムの導入にあり、AIが債権情報を分析し、24時間以内に査定結果を提供するため、フリーランスの急な資金ニーズにもスピーディに対応できます。

また、買取可能額に上限・下限がない点も大きなメリットです。

OLTAなら小さな案件から大型案件まで柔軟に対応してもらえるため、フリーランスにとって使い勝手の良いサービスとなっています。

以上の観点から、OLTAはスピード重視で多様な案件規模に対応してほしいフリーランスに適したサービスです。

OLTAでファクタリングを行うデメリット

・売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は買取対象外となる

ファクタリングのトライ

出典：ファクタリングのトライ

ファクタリングのトライとは

ファクタリングのトライは、株式会社SKOが運営する2社間・3社間対応のファクタリングサービスです。

個人事業主・フリーランスから法人まで、全国対応のファクタリングサービスを提供しています。

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

ファクタリングのトライでファクタリングを行うメリット

ファクタリングのトライは、他社では平日営業時間のみが多い中、24時間365日の相談窓口を設置している点です。

これにより、急な資金ニーズが生じた深夜や休日でも即座に対応相談が可能となり、フリーランスや個人事業主は安心感が持てるでしょう。

また、多くのファクタリング提供会社では法人のみ対象としているところも多い中、ファクタリングのトライではフリーランスや個人事業主も利用可能な柔軟な審査体制を確立しています。

審査は業界でも通りやすいと評価されており、開業1年以内の会社や赤字決算の会社でも利用実績があります。

以上からファクタリングトライは、急な資金不足や審査に不安を抱えるフリーランスにおすすめのサービスといえるでしょう。

ファクタリングのトライでファクタリングを行うデメリット

・手数料上限の記載がないため、実際の費用を把握しづらい

【目的別】フリーランスにおすすめのファクタリングを紹介

フリーランスがオンライン完結のファクタリングを利用したいなら

（※1.2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoは申し込みから契約締結まで全てオンライン完結で利用可能なため、フリーランスが忙しい時でも来店や面談の必要がありません。

必要な書類も準備がしやすい「請求書・通帳・個人証明書」の3点のみ（※）で、面倒な書類準備の手間を削減できるファクタリングサービスです。

これにより、資金調達を急いでいるフリーランスでもオンラインでスムーズに手続きを進めやすいです。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

フリーランスが手数料が安いファクタリングを利用したいなら

（※1～4 2025年9月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングは、フリーランスにも対応するファクタリング会社であり、手数料が比較的低く設定されています。

そのため、コストを重視するフリーランスにとって、資金調達の費用負担を抑えつつ利用しやすい選択肢となっています。

さらに、2社間・3社間いずれも利用可能のため、柔軟に売掛金の現金化を検討できる点も魅力です。

フリーランスが入金の早いファクタリングを利用したいなら

（※1、2　2025年9月時点 公式サイトに記載）

PMGはフリーランスを含む利用者が申し込みから入金までを短期間で完了できるため、急ぎの資金調達に適したファクタリング会社です。

また、24時間365日オンラインで相談できる体制が整っており、時間や場所を問わず手続きを進められる点が魅力です。

これにより、資金繰りに悩むフリーランスも迅速に現金化でき、事業の継続性を高めることにつながります。

フリーランスが少額ファクタリングを利用したいなら

（※1~3 2025年9月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構は、少額でも買取が可能で、フリーランスに多い小口請求にも対応しやすいファクタリングサービスです。

手数料が1.5％～（※）と業界でも低水準で、フリーランスにとってコストを抑えた資金化が期待できます

これにより、小口案件でも負担を抑えつつ迅速に資金調達でき、安定したキャッシュフローの維持につながる可能性があります。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

フリーランスのファクタリング選びのコツ

少額から利用できるファクタリングを選ぶ

フリーランスは、少額の売掛金でも対応可能なファクタリングサービスを選択することが重要です。

フリーランスの場合、1案件あたりの売掛金額が法人と比較して小規模になりやすく、買取価格が高く設定されている業者では利用自体が困難になってしまいます。

少額対応のファクタリングを選ぶ理由は、フリーランスが安定して資金調達を行うためには小規模な売掛債権でも現金化できる環境が必要であるためです。

具体的には、ペイトナーファクタリングやフリーナンスのように1万円（※）から買取対応している業者や、QuQuMoのような下限設定がないサービスが挙げられます。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

オンラインで手続きが完結できるファクタリングを選ぶ

フリーランスには、申込みから契約まで全てWeb上で完結できるファクタリングサービスがおすすめです。

オンライン完結型のファクタリングとは、店舗への来店や対面での面談を必要とせず、スマートフォンやPCから書類提出や契約手続きを行えるサービスを指します。

この形式を推奨する根拠は、フリーランスの多くは時間や場所の制約が多く、効率的に資金調達を行う必要があるためです。

代表例として、日本中小企業金融サポート機構のやQuQuMoなど、全てオンライン対応で最短即日現金化（※）が可能なサービスがあります。

（※2025年9月時点 公式サイトに記載）

必要書類が少ないファクタリングを選ぶ

フリーランスは、提出書類の数が少なく抑えられたファクタリングサービスを選択すると良いでしょう。

必要書類とは、ファクタリング審査の際に提出が求められる請求書、通帳、身分証明書などの証明資料のことで、業者によって要求される種類や点数が異なります。

書類が少ない業者を選ぶ理由は、書類準備の手間を削減し、スムーズに審査から契約まで進めることで迅速な資金調達が実現できるためです。

実際の例では、QuQuMoの請求書と通帳コピー、本人確認書のみや、日本中小企業金融サポート機構の口座履歴と売掛債権書類のみといった、少ない書類で利用可能なサービスが存在します。

入金スピードが早いファクタリングを選ぶ

フリーランスは迅速な資金調達を実現するため、即日から数時間で現金化可能なサービスを選択することが重要です。

フリーランスの場合、取引先からの入金待ちで資金繰りに困るケースが多いため、緊急時に対応できる迅速性がファクタリング選びの重要な要素となります。

オンライン完結型のサービスや、AI審査を導入している業者を選ぶことで、審査から入金までの時間を短縮できる可能性が高まります。

具体例として、最短10分（※1）で入金対応するペイトナーファクタリングや、最短30分（※2）で審査完了するラボルなどがあげられます。

ただし即日入金を希望する場合、平日の営業時間内に申し込みを完了させる必要があるため、時間的な制約については事前に確認しておくことが大切です。

（※1~2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

手数料がわかりやすいファクタリングを選ぶ

フリーランスは、透明性の高い手数料体系を持つファクタリング会社を選択することで、予想外の費用負担を避けることができます。

一般的にファクタリング手数料は売掛金額面に対する割合で設定されており、2社間ファクタリングでは10～20％程度、3社間ファクタリングでは2～10％程度が相場とされています。

なお、手数料の上限と下限が明確に公開されている業者を選ぶことで、審査後に想定以上の高額な費用を請求されるリスクを回避できるでしょう。

例えばラボルのような一律10％（※1）の固定手数料制や、PAYTODAY（1～9.5％）（※2）のように上限が明確に設定されているサービスなら安心感が持てます。

なお、手数料以外に着手金や審査料などの追加費用を請求する業者は避け、手数料にすべての費用が含まれているかを必ず確認することが重要です。

（※1~2 2025年9月時点 公式サイトに記載）

複数のファクタリング会社で相見積もりを取る

フリーランスは複数社からの見積もり取得により、適した条件での資金調達を実現できる可能性が高まります。

ファクタリング業界では手数料に統一されたルールがないため、同じ売掛債権でも業者によって買取条件に大きな差が生まれることがあります。

相見積もりを実施することで各社を競合させ、手数料交渉により通常よりも有利な条件を引き出せる場合があります。

例として、3社程度に同一条件で見積もり依頼を行い、手数料・入金スピード・必要書類などを総合的に比較検討することが推奨されます。

ただし相見積もりには時間と手間がかかるため、緊急性が高い資金調達の場合は時間的制約を考慮して実施の可否を判断する必要があります。

フリーランスがファクタリングを行うメリット

審査に通る可能性が高い

フリーランスであっても、売掛先企業の信頼性が高ければファクタリング審査を通過する可能性は十分にあります。

ファクタリング会社にとって、売掛金未回収のリスクが重要な判断材料となっている場合が多いです。そのため、フリーランスに多くなる少額の請求書の場合は、比較的審査に通りやすくなる傾向があります。

実際に、個人事業主やフリーランス向けのサービスでは審査通過率が高いことを公表している業者も多数存在しています。

ただし、売掛先が零細企業や個人の場合は審査落ちの可能性が高くなることもあるため注意が必要です。

信用情報に影響しない

ファクタリングは、売掛金の譲渡に関する取引であるため信用情報機関に記録が残ることはありません。

これは、金銭の借入れではなく「債権の売却」という扱いになることが理由として挙げられます。

そのため、過去に銀行融資の審査で落ちた経歴があったり、信用情報にブラック情報が登録されていても影響を受けることが少ないです。

具体的には、クレジットカードの延滞履歴や債務整理の記録があっても、ファクタリング会社側がそれを知ることはできない仕組みとなっています。

なお、ファクタリングサービスを提供している企業は信用情報機関への加盟資格を満たしていないため、照会を行うことも物理的に不可能です。

連帯保証人や担保がいらない

ファクタリングでは、連帯保証人や物的担保の提供が一切必要ありません。

この理由として、売掛債権の売却契約であり金銭の貸借関係が発生しないことが根本的な要因となります。

融資のような返済義務が存在しないため、債務者を保証する必要性がそもそも生じないでしょう。

具体例として、銀行融資では経営者が連帯保証人になることが普通ですが、ファクタリングではその心配がありません。

これにより、人間関係を壊すリスクや家族に迷惑をかける不安を抱えることなく資金調達を実現できます。

売掛先が倒産しても返済が不要

ファクタリングでは償還請求権がない契約により、売掛先の倒産時にも返済義務が発生しません。

償還請求権とは、売掛先が代金未払いになった際にファクタリング会社が取引をした事業者へ資金の返還を請求することです。

この仕組みにより、ファクタリング後に売掛債権をが破綻した場合でも、受け取った現金を返済する必要がないため、連鎖倒産のリスクを回避できます。

例えば、20万円を資金調達した後に売掛金の請求先が倒産しても、利用者は20万円相当額の弁済が不要になります。

ただし、倒産を知りながら売掛金を売却した場合は例外となるため注意が必要です。

早く現金化できる

ファクタリングサービスを利用することで、売掛金の支払期日より早期に資金を受け取れます。

通常の売掛金は約30日から60日程度で入金されますが、ファクタリングなら数日、場合によっては即日での現金化が可能です。

この迅速性により、急な資金需要や支払期限に迫られた状況にも対応でき、資金ショートを防げるというメリットがあります。

具体例として、税金納付期限や仕入代金支払日が迫っているときに、売掛金を前倒しで現金化することができます。

なお、ファクタリング契約には手数料が発生するため、コスト面での検討が必要になります。

フリーランスがファクタリングを行うデメリット

ファクタリング利用時には手数料がかかるため、本来の売掛債権額よりも受取額が減少してしまいます。

売掛金の早期現金化が可能な一方で、代金から手数料が差し引かれることで経費が発生し、事業利益が減る仕組みとなっています。

手数料相場は2者間ファクタリングで10～20％と高水準になる傾向があるため、資金調達コストが高くつく場合があります。

例えば100万円の売掛金をファクタリングした際、手数料が15％の場合は15万円の手数料が発生し、実際に受け取れる金額は85万円になります。

また、ファクタリングは売掛金額以上の資金調達はできないため、新たに高額な事業資金が必要になった場合は別の調達手段を検討する必要があります。

【2025年最新】フリーランスが利用できるファクタリング会社の口コミ評価

フリーランスが利用できるファクタリング会社のGoogleマップの評価をまとめました。

出典：Googleマップ

※2025年9月8日時点

フリーランスがファクタリングで請求書を現金化するまでの手順

申し込みをする

まずオンライン申し込みフォームから必要事項を入力し、ファクタリング利用の申請を行います。

多くのファクタリング会社では24時間いつでも申込みを受け付けており、フリーランスでも簡単に手続きを開始できます。

申込み時は売掛金の金額や売掛先企業の情報、資金調達希望時期などを正確に記入することが重要となります。

売掛先が法人である場合は審査通過率が向上する傾向にあるため、複数の売掛金がある際は優先的に選択すると良いでしょう。

そのため、申込み前には複数のファクタリング会社に相談し、手数料や条件を比べることをおすすめします。

指定の書類を提出する

審査に必要となる書類をファクタリング会社に提出し、売掛債権の信憑性を証明します。

フリーランス向けのファクタリングでは、請求書・本人確認書類・入出金明細が基本的な必要書類となるケースが多いです。

書類提出はオンライン上でPDFやスマホ撮影画像をアップロードするのみで完了することが多いため、郵送の手間はかかりません。

提出した書類に不備があると審査時間が延びる可能性があるため、事前に記載内容や画質を確認しておきましょう。

一部のファクタリング会社では開業届や確定申告書の追加書類を求められる場合があります。

審査結果を待つ

提出書類を基にファクタリング会社が売掛債権の信用度を調査し、審査結果の連絡を待ちます。

フリーランス向けのファクタリングでは早ければ30分から2時間程度で審査完了となり、迅速な資金調達が可能となります。

審査では売掛先企業の信用力が重視されるため、大手企業や官公庁との取引がある場合は通過率が高くなります。

一部のファクタリング会社では審査過程で電話ヒアリングが実施される場合もあり、事業内容や資金用途について説明を求められることがあります。

AI審査を導入している業者では人的な審査工程が省略されるため、より短時間での審査完了が期待できるでしょう。

ファクタリングの契約をする

審査通過後に提示された条件を確認し、問題がなければファクタリング契約を締結します。

契約書の内容については償還請求権の有無や手数料率、支払期限などを隅々まで確認することが重要です。

オンライン契約に対応しているファクタリング会社では電子署名システムを利用し、郵送なしで即座に契約締結ができます。

契約時には必ず契約書の控えを受け取り、後日トラブルが発生した際の証拠として保管しておきましょう。

不明な項目や疑問点がある場合は契約前にファクタリング会社へ確認し、納得してから契約手続きを進めることをおすすめします。

入金を待つ

契約締結完了後にファクタリング会社から指定口座への売掛金振込が実行され、現金化が完了します。

多くのファクタリング会社では17時までの契約完了で当日中の振込に対応しており、即日資金調達が実現できます。

振込金額は売掛債権から手数料の金額を引いた額となるため、入金確認時には契約書記載の金額と相違がないかチェックしましょう。

2社間ファクタリングの場合は売掛先からの入金後にファクタリング会社への送金義務が発生するため、支払期限を忘れないよう注意が必要です。

入金に関するトラブルや金額相違が発生した場合は、当日中にファクタリング会社へ連絡することが大切になります。

フリーランスがファクタリング利用時に気を付けたいこと

信用度が低いファクタリング会社は利用しない

安全性が高く健全な資金調達を行うためには、実績と信頼性を備えた業者を選択することが重要です。

悪質な業者はファクタリングを装って金利の高い「ヤミ金融」として営業している事例が、金融庁からも注意喚起されています。

不適切な会社と契約してしまうと、過度に高額な手数料を要求されたり契約書の控えを渡してもらえなかったりするトラブルに巻き込まれる危険性があります。

業者選びでは会社情報の明示状況、運営年数、取引実績の豊富さを必ずチェックし、複数の会社から相見積もりを取って比較検討することが重要です。

売掛先の信頼度が低いと審査に通らない場合がある

ファクタリングの審査では、売掛先の支払い能力と経営安定性が重視される判定要素となっています。

売掛先企業の規模や業種、利益状況などを総合的に評価した結果、信用度が不足していると判断されれば買取を断られる可能性が高まります。

個人事業主との取引では法人と比較して事業規模が小さく、事業実態や信用度の確認が困難なため一部の業者で買取対象外とされています。

具体例として、売掛先が経営難に陥っている企業や過去に信用情報に傷がついた会社、税金滞納がある会社などは審査で不利になる傾向があります。

審査を通過しやすくするには、上場企業や公的機関など社会的信用度の高い売掛先との売掛金を選択することが効果的です。

償還請求権ありで契約しない

正規のファクタリングでは、償還請求権なし（ノンリコース）の契約を結ぶのが原則となっています。

償還請求権とは、売掛債権が回収できない際にファクタリング会社が利用者に売掛金と同額を請求できる権利のことで、この権利が設定されていると実質的に融資と同じ扱いになります。

償還請求権ありの契約では、売掛先の倒産などで債権が未回収になった際に利用者が代わりに支払い責任を負わなければならず、資金繰りがかえって悪化する恐れがあります。

貸金業登録を行っていない独立系ファクタリング会社が償還請求権ありの契約を提供している場合、無登録で貸金業を営む違法業者の可能性が高いため絶対に契約してはいけません。

契約前には必ず契約書の内容を確認し、償還請求権に関する記載がないことを確かめてから署名することが大切です。

債権譲渡登記が必要な場合がある

ファクタリング契約において、債権譲渡登記の実施を求められる可能性があります。

債権譲渡登記とは、売掛債権の譲渡事実を法務局に申請して登記簿に記載する手続きのことです。

この制度がある理由は、目に見えない売掛債権の所有者を明確にし、二重譲渡などのトラブルを防ぐためとされています。

2社間ファクタリングでは売掛先への通知ができないため、対抗要件として債権譲渡登記が求められるケースが多くなっています。

例えば、A社の売掛金をファクタリングサービスに買い取ってもらった場合、登記により正当な債権者がファクタリング会社であることを公的に証明できます。

ただし個人事業主やフリーランスは法人格がないため債権譲渡登記を利用できず、登記が必要な業者は利用できない場合があるため注意が必要です。

誇大広告の会社は避ける

極端に有利な条件を掲げるような、誇大広告を行う業者の利用は避けることが重要です。

誇大広告とは、実際のサービス内容よりも著しく優れているような誤解を招く内容の宣伝のことを指します。

このような業者を避ける必要がある理由は、ファクタリング業界に資格面で参入障壁がなく悪質な業者が一定数存在するためです。

悪質業者は法外な手数料設定や粗悪な対応をする傾向があり、利用者に大きな損失をもたらす危険性があります。

具体的には「手数料0%」「審査なし即日対応」「100%審査通過」といった、現実的でない条件を謳う業者は要注意です。

こうした業者と契約してしまうと、後から高額な諸費用を請求されたり違法な取り立てを受けたりするリスクがあるため、複数社を比較検討して適正な条件を見極めることが大切です。

フリーランスのファクタリングでよくある質問

フリーランスと法人のファクタリングは何が違う？

フリーランスのファクタリング利用は法人と比較して事業規模の違いや社会的信用力の差により、利用できるサービスが制限される点が主な相違点です。

フリーランスの場合、法人よりも取り扱う売掛債権の金額が少額になりやすく、一部のファクタリング会社では買取金額の制限により利用が困難になる可能性があります。

しかし、審査の重要度では売掛先の信用度が重視されるため、フリーランスと法人の差はそれほど大きくありません。

近年では少額取引に対応した個人事業主特化のサービスが増加しており、1万円から利用可能な会社も多数存在するため、フリーランスでも比較的利用しやすい環境が整っています。

ただし、フリーランス向けファクタリングでは法人案件よりも手数料が高めに設定される場合もあるため、複数社で相見積もりを取ることが重要となります。

フリーランスが審査に落ちる理由と対策は？

フリーランスが審査に落ちる主要因として、売掛先の信用力不足や取引実績の短さが挙げられます。

売掛先が個人事業主や中小零細企業の場合、倒産リスクや未回収リスクが高いと判断され、審査通過が困難になる傾向があります。

対策としては、国や地方自治体などの公的機関、上場企業といった信用度の高い売掛先の債権を優先的に申請することが効果的です。

また、提出する売掛金の支払期日は2カ月以内の短期間のものを選び、売掛先との安定した取引実績が分かる契約書や納品書を準備することで審査通過率を向上させることができます。

さらに、フリーランス特化のファクタリング会社への申込みや、複数社への相見積もりを通じてより柔軟な審査基準の会社を見つけることも重要な対策となります。

フリーランスでファクタリングを依頼した方へのアンケート調査

利用したことのあるファクタリングサービスはどこですか？

入金スピードはどうでしたか？

手数料はどうでしたか？

手続きのしやすさに関する満足度はどうでしたか？