個人事業主向けファクタリングで審査が緩い・甘いおすすめサービス15選【2025年7月最新】提出書類少なめのサービスも紹介！

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

ジャパンマネジメントでファクタリングを行うメリット

ジャパンマネジメントのファクタリングでは売掛先の信用重視のため赤字や滞納があっても審査を申し込むことができます。

一般的には、金融機関からの融資では赤字決算や税金滞納があると審査が厳しいとされています。

また、ジャパンマネジメントではWeb申込が主流の中で訪問契約にも対応しており、福岡や東京まで足を運べない遠方の利用者でも対面で契約できる点が魅力です。

そのため、「資金繰りに困っている方」や「直接相談してから契約したい方」におすすめのサービスと言えます。

ジャパンマネジメントでファクタリングを行うデメリット

・利用時は来社または対面での面談が必須となるため、完全オンラインで契約を完結できない

labol（ラボル）

出典：labol

labol（ラボル）とは

labol（ラボル）は株式会社ラボル（東証プライム上場セレス子会社）が運営する2社間専用のオンラインファクタリングです。

最小1万円（※1）から利用でき、手数料は一律10％（※2）で個人事業主の小口資金化に適していると言えるでしょう。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイト記載）

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

labol（ラボル）でファクタリングを行うメリット

labol（ラボル）は1万円（※）からの売掛金を対象にしており、審査工程が簡略化されている点が特徴です。

さらに取引実績のない請求書でも評価対象となる場合があり、開業直後のフリーランスでも審査が行える柔軟性があると言えます。

これらの点から、比較的審査の緩い個人事業主向けのファクタリングサービスと言えます。

labol（ラボル）は、「急ぎで少額を調達したい個人事業主」や「他社で断られた少額請求書を早期に現金化したい個人事業主」におすすめです。

labol（ラボル）でファクタリングを行うデメリット

・3社間ファクタリングは非対応

メンターキャピタル

メンターキャピタルとは

メンターキャピタルは株式会社メンターキャピタルが運営し、全国対応・最短30分（※1）で最大1億円（※2）を資金化できるファクタリングサービスです。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイト記載）

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

メンターキャピタルでファクタリングを行うメリット

メンターキャピタルは、赤字決算や税金滞納があっても売掛債権価値を重視するため、基本的に銀行融資が難しい事業者でもファクタリング利用が可能です。

また、設立1年未満の個人事業主でも利用実績があるため、信用情報が薄い段階でも資金化できる可能性があります。

そのため、メンターキャピタルは「銀行融資に頼れず早急に資金を確保したい個人事業主」におすすめのファクタリングサービスです。

メンターキャピタルでファクタリングを行うデメリット

・支払い遅延が生じた売掛金は買取対象外

OLTA

OLTAとは

OLTAは完全オンラインで利用できるファクタリングサービスです。

中小企業経営者や個人事業主から支持されており、累計利用者数1万社以上（※1）・申込金額1,000億円超（※2）の実績を誇ります。

（※1、2 2025年6月時点 公式サイト記載）

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

OLTAでファクタリングを行うメリット

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

OLTAの強みは資金化までのスピードで、AIを活用した独自の審査システムにより24時間365日申し込みを受け付けています。

そのため、書類提出から最短当日中（※1）に振込が行われる迅速な対応をしてもらえることが多いです。

また、手続きに必要な書類は請求書・通帳の写し・本人確認書類の3点のみ（※2）で、煩雑な書類準備に時間を取られる心配が少ないです。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイト記載）

契約方式は取引先への通知や登記が不要な2社間ファクタリングで行われるため、売掛先に知られずに資金調達できることも利用者にとって安心感を持ちやすい点でしょう。

これらの点からOLTAは「他社の審査に落ちており、異なる審査システムで再度審査を受けたい個人事業主」におすすめのファクタリングサービスと言えます。

OLTAでファクタリングを行うデメリット

・契約は2社間のみで3社間ファクタリングに非対応

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングとは

みんなのファクタリングは、株式会社チェンジが運営する個人事業主向けの完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。

全国対応で気軽に利用したい方や個人事業主でも利用しやすい点が特徴です。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

みんなのファクタリングでファクタリングを行うメリット

（※2025年6月時点 公式サイトに記載）

みんなのファクタリングは、新規開業間もない個人事業主でも利用できるファクタリングサービスで、対象範囲が広いことから審査の内容が緩い可能性があります。

また、みんなのファクタリングは対面不要のWeb完結申し込みにより全国どこからでも申し込みが可能です。

平日忙しい人でも休日を利用して申請でき、本業への支障を少なくしつつ資金調達しやすいです。

そのため、みんなのファクタリングは「審査に不安がある新規開業から間もない個人事業主」に適したファクタリングサービスと言えます。

みんなのファクタリングでファクタリングを行うデメリット

・個人宛て請求書のファクタリングは不可

ベストファクター

出典：ベストファクター

ベストファクターとは

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営の、2社間・3社間ファクタリングに対応するサービスです。法人のみでなく個人事業主も利用可能です。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

ベストファクターでファクタリングを行うメリット

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

ベストファクターでは、最短1時間～24時間（※1）での入金に対応しており、急な資金需要にもスピーディーに応えてくれることが多いです。

加えて、最低取引額が30万円〜（※2）となっており、個人事業主の方であってもファクタリングの依頼をしやすい可能性があります。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

また、償還請求権のない契約形態を採用しているため、売掛先からの入金が滞っても原則的に利用者が追加の返済を求められることはなく安心感を持ちやすいでしょう。

そのため、ベストファクターは「少ない金額でファクタリングを行いたい個人事業主」におすすめです。

ベストファクターでファクタリングを行うデメリット

・契約時に担当者との対面による手続きが必須

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

アクセルファクターとは

アクセルファクターは中小企業や個人事業主向けのファクタリングサービスで、赤字決算や税金滞納がある場合でも審査に通る可能性があります。

取引先に知られず資金化できる2社間取引にも対応し、最短で即日（※）の入金が可能です。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

アクセルファクターでファクタリングを行うメリット

アクセルファクターでは、赤字決算があったり金融機関からの融資を断られたりした個人事業主でも利用しやすい柔軟な審査体制が整っていると言えます。

また、オンライン完結で申請できるため、地方在住の事業者でも手軽にファクタリングを利用できる場合があります。

審査の柔軟性や全国対応の体制から、「スピーディーな資金調達を求める個人事業主」におすすめです。

アクセルファクターでファクタリングを行うデメリット

・ファクタリングの際に必要な書類がやや多め

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートとは

AGビジネスサポートは、大手消費者金融アイフルグループが提供する事業者向けのファクタリングサービスです。

（※2025年6月時点 公式サイトに記載）

AGビジネスサポートでファクタリングを行うメリット

AGビジネスサポートは、赤字決算や債務超過、税金滞納といった状況でも審査通過の可能性があります。

そのため、銀行などの金融機関で審査に落ちてしまった個人事業主の方でもファクタリングの申し込みができます。

また、アイフルグループ傘下という安心感に加え、オンライン型ファクタリング協会（OFA）に加盟しており、サービスの健全性にも期待できます。

さらに買取手数料は2％～（※）と良心的で、2社間ファクタリング（手続き簡便・秘匿性あり）と3社間ファクタリング（手数料抑制）の両方を選択可能です。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

AGビジネスサポートは、「運営元の事業規模を鑑みて安心感を重視したい個人事業主」におすすめです。

AGビジネスサポートでファクタリングを行うデメリット

・必要書類として「同じ取引先から既に入金された請求書」の提出が求められる

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構とは

日本中小企業金融サポート機構は累計取引社数13,190社（※）の実績を持ち、2社間・3社間ファクタリングに対応するファクタリング会社です。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

（※1~3 2025年6月時点 公式サイトに記載）

日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを行うメリット

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

日本中小企業金融サポート機構は、審査が比較的柔軟で、他社ファクタリングで審査落ちした個人事業主でも資金調達できる可能性があります。

また、申込みから入金まで最短3時間（※）となっており、比較的スピーディだと言えます。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

さらに、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、買取額に下限・上限が設定されていません。そのため、数万円規模の少額な売掛金から高額な債権まで柔軟に現金化できる可能性が高いです。

上記から「他のファクタリングサービスの審査で断られてしまった個人事業主」や「少額の売掛金を抱える個人事業主」におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構でファクタリングを行うデメリット

・取引先が個人事業主の場合、ファクタリング利用不可のケースがある

JTCファクタリング

出典：JTCファクタリング

JTCファクタリングとは

JTCファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却して資金化するサービスです。

銀行融資より審査基準が低い傾向にあるため、創業間もない法人や個人事業主でも利用しやすい点が特徴です。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

JTCファクタリングでファクタリングを行うメリット

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

JTCファクタリングは、基本的に個人事業主やフリーランスでも利用できる間口の広いファクタリング会社です。

法人と比べ信用力の低い個人事業者の資金ニーズにも応えてもらえる可能性がある、柔軟な審査が行われています。

また、JTCファクタリングは2社間ファクタリングに対応しています。そのため、売掛先（取引先）に通知せずに資金調達でき、スピーディーに現金化しやすいのも強みだと言えるでしょう。

したがって、「銀行からの借入が難しく、取引先からの入金を待てない個人事業主」におすすめのサービスです。

JTCファクタリングでファクタリングを行うデメリット

・JTCファクタリングは2社間取引が中心となるため、3社間取引に比べ手数料が高めになる

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントとは

トップ・マネジメントは創業15年（※）の実績を持つ老舗のファクタリング会社です。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

売掛債権の買取による資金調達サービスを提供しており、銀行融資と比べて審査のハードルが低めで、個人事業主でも利用しやすい点が特徴です。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

トップ・マネジメントでファクタリングを行うメリット

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

トップ・マネジメントは「業界最安水準のファクタリング手数料」を掲げており、売掛金の買取率が高い傾向にあります。

手数料負担が比較的少ないため、利用後に手元に残る資金を大きくしやすい点がメリットです。

また、2社間・3社間ファクタリングのみでなく、完全オンラインや業種特化型のプランが豊富で、自社の状況に合った資金調達方法を選択できる場合が多いです。

以上から、「手数料を抑えて資金調達したい個人事業主」に向いているサービスと言えます。

トップ・マネジメントでファクタリングを行うデメリット

・3社間ファクタリングで契約する場合は売掛先への通知が必要となる

【ポイント別】審査が緩い個人事業主におすすめのファクタリング会社を紹介

提出書類が少なめのファクタリング会社

QuQuMoは基本的に請求書と通帳の2点のみ（※1）で申し込め、郵送不要でオンライン完結できるため手続きが比較的シンプルであると言えます。

スマホから24時間いつでも（※2）アップロード可能で、場合によっては外出先でも書類提出を完了させることができるでしょう。

その結果、最短2時間（※3）で資金が届き、急な支払いにも柔軟に対応できる可能性があります。

（※1~3 2025年6月時点 公式サイト記載）

スピード対応できるファクタリング会社

PMGのファクタリングは、審査書類が比較的少ないことから審査が緩めなことがうかがえる上、書類提出から最短20分（※1）で結果が届きます。

契約後は最短2時間（※2）で入金されるため、忙しい個人事業主も即日資金化ができる可能性があります。

（※1,2 2025年6月時点 公式サイトに記載）

当日中に資金を確保しやすいことで、突発的な支払いにも柔軟に対応できるケースがあり、事業継続の安心感を持ちやすいでしょう。

赤字決算でも対応できるファクタリング会社

ビートレーディングでは「赤字決算や税金滞納があってもご利用いただけます」と公式FAQで回答しており、赤字決算の企業にも対応可能です。

また、ノンリコース契約により倒産してしまうリスクをファクタリング会社側で負担するため、万が一売掛先が倒産しても返済義務が発生しません。

このため資金繰りに不安がある個人事業主でも返済リスクを気にせず安心感を持って利用しやすい点が魅力です。

審査が緩い・甘いファクタリング会社を一覧表で比較

※1～6 2025年7月時点 公式サイトに記載

個人事業主で審査が緩いファクタリング会社の選び方

審査の通過率が高いファクタリング会社を選ぶ

審査通過率が高いファクタリング会社を選ぶことで、審査に通過できる可能性が高まるでしょう。

ファクタリングの審査に通過する確率や審査の基準は、ファクタリングサービスを提供する業者によって異なります。

審査通過率が高かったり買取実績が多かったりする場合は、それだけ柔軟な審査に対応している可能性が高いと言えます。

例えばアクセルファクターは審査通過率93%（※）を公式に公表しており、初めての利用でも比較的審査が通りやすいとされています。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

提出書類が少ないファクタリング会社を選ぶ

提出書類が少なくて済むファクタリング会社は、審査が比較的緩い傾向にあります。

ファクタリング会社が提出を求める書類は、利用者や売掛先の信用力を確認する目的で用いられます。

そのため、一般に必要書類が多いほど審査内容も多岐にわたり審査は厳しくなり、逆に書類が最小限の会社は確認項目が限られるぶん審査も緩めになる傾向です。

必要最低限の書類のみで済めば審査に要する時間も短い可能性があり、書類集めに手間取りづらいため個人事業主でも即日入金できるケースがあります。

例えばペイトナーファクタリングでは基本的に本人確認書類・請求書・通帳入出金明細の3点のみ（※1）を提出すれば、最短10分（※2）で資金化が可能です。

（※1,2 2025年6月時点　公式サイト記載）

一方で、提出書類が多い業者では申請に時間がかかる場合が多く、資金繰りが厳しい場合は資金ショートを招く恐れもあるため注意しましょう。

買取可能額の下限が低く設定されているファクタリング会社を選ぶ

買取可能額の下限が低い（少額から利用できる）ファクタリング会社を選ぶことで、個人事業主でも資金調達しやすくなります。

ファクタリング会社ごとに設定されている、売掛債権の最低買取金額（下限額）と最大買取金額（上限額）を確認しましょう。

一般的に下限額が100万円以上の大口専門のサービスは審査も慎重になりがちです。

一方、下限額が1万円程度のサービスであれば小口の売掛債権からでも利用でき、審査基準も柔軟な傾向にあります。

例えばラボルでは買取可能額の下限を1万円（税込）（※）～に設定しており、上限はなく小口債権でも対応可能です。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

ただし、中には法人のみを対象としていたり最低利用金額を高めに設定していたりする業者もあるため、個人事業主が利用可能かと併せて事前に条件を確認しましょう。

手数料が高く設定されているファクタリング会社を選ぶ

手数料の上限が高めに設定されているファクタリング会社は、審査が比較的緩い傾向にあります。

ファクタリング手数料とは売掛金額に対するサービス利用料で、2社間ファクタリングの相場は概ね数％～20％前後です。

一般的に、手数料が低い会社ほど未回収リスクを抑えるため審査基準を厳しく設定する傾向があります。

一方で、上限手数料を高く設定できる会社はリスクに見合う収益を確保できるため、柔軟な審査対応をしてもらえる可能性があります。

例えば手数料上限を20％以上に設定している業者なら、赤字経営や支払サイトが長い売掛金でも多少未回収が発生しても利益を出せる可能性が高いです。

そのため、通常は断られるような案件でも買い取ってもらえる場合があります。

ただし、審査が緩い業者ほど手数料も割高になりやすいため、契約前に極端に高すぎないか費用面を確認することが大切です。

オンラインのみで完結するファクタリング会社を選ぶ

申し込みから入金までオンラインで完結できることも、審査が緩いファクタリング会社の特徴の一つです。

手続きがオンラインのみで完了するファクタリングはAIなどオリジナルの審査方法を採用していることが多く、審査から入金までが即日で完了するサービスも少なくありません。

また、人の手による審査よりもAI審査の方が一定の基準を満たせば審査に通過しやすい仕組みになっていることが多いです。

そのため、他社で審査落ちした場合でも必要書類を揃えて再チャレンジすることで資金調達できる可能性があります。

例えば、AI審査を導入した完全オンラインのファクタリングでは審査時間が数時間程度と短めです。

ただし、「審査なし」を謳うような業者は悪徳業者の可能性が高く、実際に完全に審査なしのサービスは存在しないため注意が必要です。

入金のスピードが速いファクタリング会社を選ぶ

入金が速いファクタリング会社も、比較的審査基準が緩い傾向にあります。

ファクタリングの審査では取引先の信用力を確認する必要があり、完了までに相応の時間がかかることが多いです。

そのため、申込みから資金化まで最短当日で対応できる会社では審査工程を簡略化し、その分審査基準も緩めに設定されていると考えられます。

例えば、フリーランス向けサービス「ペイトナー」では申込みから最短10分（※）で振込完了するケースもあり、スピーディーな資金調達に期待をしやすいでしょう。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

多数のプランを用意しているファクタリング会社を選ぶ

多彩なプランを提供しているファクタリング会社も、比較的審査が緩いとされています。

様々な業種や事業規模に合わせてプランを複数用意できる会社は、それだけ多くの利用者に対応できる柔軟性を持っている可能性があるのが特徴です。

審査対象の幅が広いことで、業界の事情を踏まえた審査を行ってもらいやすいため、他社で断られたケースでも契約に進める可能性があります。

例えば、あるサービスでは利用可能な売掛金額を10万円から上限なしに設定しており、小口から大口まで多岐にわたって受け付けています。

その反面、審査が緩い会社ほどファクタリング会社側のリスクも高くなるため、手数料が割高になる傾向がある点には注意が必要です。

個人事業主でファクタリング審査の通過率を高める方法を紹介

複数のファクタリング会社に依頼する

審査通過率を高めるには、ファクタリング会社を一社に絞らず複数社に申し込むのが有効です。

ファクタリングは融資ではないため、複数の会社に同時に審査を依頼しても問題ありません。

また、複数社を同時に利用してもその情報が他社に知られることはないため安心感を持ちやすいでしょう。

審査基準は会社ごとに異なるため、2～5社に申し込んで条件を比較すれば、より審査に通りやすくなる可能性があります。

ただし、同じ売掛金を別々の会社に売却する「二重譲渡」は違法であるため避けましょう。

実績が多くあるファクタリング会社に依頼する

審査を通過しやすいファクタリング会社を選ぶには、取引実績が豊富なところに依頼することも重要です。

多くの企業と取引した実績がある会社は、それだけ利用者から選ばれてきた信頼性の高さが示されていると言えるでしょう。

反対に実績の少ない新興の会社は経験が浅く、マニュアル通りの厳しい審査になりがちで、少しの基準未達で断られる傾向があります。

例えば、株式会社No.1では審査通過率90％以上（※）という実績を公表しており、その柔軟な審査体制がうかがえます。

ただし、“審査が甘い”とうたう無名の業者の中には、違法な高利貸しのような悪質業者が紛れている場合もあります。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

3者間ファクタリングで依頼する

取引先（売掛先）にも承諾を得て契約する「3者間ファクタリング」を利用すると、ファクタリング会社のリスクが低下し審査に通りやすくなります。

3者間ファクタリングは、売掛先にも契約に参加してもらい、資金化前に支払いの承諾を得る方式です。

売掛先から直接支払いの確約を得られるため、ファクタリング会社にとって未回収リスクが減り、審査基準にも柔軟さが生まれると考えられます。

実際、審査が比較的緩いとされるファクタリング会社の多くは、売掛金の未回収を防ぐために3者間ファクタリングを採用する傾向があります。

ただし、売掛先から承諾を得る分、2者間より資金調達まで時間を要する点には注意が必要です。

支払い期日が短い売掛金を依頼する

ファクタリング審査の通過率を高めるには、支払いまでの期間ができるだけ短い売掛金を選んで利用することも重要です。

支払期日までの期間が短い売掛金は、一般に「入金サイトが短い」とも呼ばれ、ファクタリング会社から高く評価されやすいです。

これは、支払までの残り期間が短いほどファクタリング会社が負う未回収リスクが小さくなり、売掛金を確実に回収できる見込みが高まるためです。

例えば、支払期日までの期間が数カ月あると、その間に取引先企業の経営悪化や災害など予期せぬ事態が起こる可能性があり、売掛金の回収リスクが高まります。

ただし、建設業など支払サイトが長くなりやすい業界もあり、その場合は長期の売掛金にも対応できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。

信頼性の高い企業の売掛金を依頼する

取引先企業の信頼性が高い売掛金を選んで利用することも、ファクタリング審査の通過率をアップさえるために有効な方法だと言えます。

信頼性の高い取引先とは、一般的に経営が安定した大手企業や長年の取引実績がある企業などを指します。

これは、ファクタリング会社にとって売掛金を確実に回収できるかどうかが重要であり、取引先企業の信用度が審査結果に繋がりやすいためです。

例えば、一般的に知名度が高めの大企業に対する売掛金であれば、ファクタリング審査に通過できる可能性が高まるでしょう。

一方で、財政状態が安定していない企業や取引歴が浅い新規取引先の売掛金は信用力が低いと見なされやすいため、審査に通らない可能性があります。

独立してファクタリング事業を行っている企業に依頼する

ファクタリング会社の中でも、独立系の業者は比較的審査が緩く通過率が高い傾向にあります。

独立系ファクタリング会社とは、銀行など大手の関連会社ではなくファクタリング専門で事業を行う会社のことです。

大手金融グループ系列では貸倒リスク回避のため審査基準が厳しい傾向にあります。

一方、独立系は多少のリスクを容認して柔軟にサービスを提供していることが多く、比較的審査が緩やかだと考えられます。

例えば、独立系ファクタリング会社「ZIST」は審査通過率が90％以上（※）と公表しており、個人事業主でも利用できます。

（※2025年6月時点 公式サイト記載）

ただし、必要書類がほとんど不要と宣伝するような業者には警戒が必要で、口コミの確認や契約内容の精査を欠かさないようにしましょう。

会社の情報を詳しく共有する

必要な書類など会社の情報をファクタリング会社にしっかり提出・共有することで、審査通過率を高められる可能性があります。

実際の審査では請求書や契約書、取引履歴といった売掛金に関する証明書類の提出を求められます。

必要書類が不足していると審査に落ちてしまうため、提出内容に不備がないよう注意することが大切です。

例えば、新規の売掛債権をファクタリングする場合は、契約書や請求書など複数の書類を提出して取引の実在性を示せば、審査落ちの可能性を低く抑えられるでしょう。

しかし、自社の財務状況の印象を良くしようと虚偽情報を伝えることは逆効果で、発覚すれば審査で不利になる可能性が高いため避けたいです。

個人事業主で審査が緩いファクタリング会社に落ちる原因

売掛先の財務状況が悪い

売掛先の財務状況が悪いと、ファクタリングの審査に通りにくくなります。

ファクタリング会社の審査では、債権を売却する側（利用者）の信用情報よりも、売掛先企業に支払い能力があるかどうかが重視されやすいです。

売掛先の経営が立ち行かなくなれば、ファクタリング会社は売掛金を回収できず損失を被る可能性が高いため、リスクが高い取引先の債権は買取を避ける傾向にあります。

例えば、売掛先が赤字決算続きであったり、倒産の危険がある、過去に売掛金の支払い滞納を起こした経緯があるといった場合は、信用力が低いと見なされます。

そのため、ファクタリングを利用する際は予め売掛先の財務状況を確認し、経営状態が安定した取引先の売掛債権を選ぶことが重要です。

売掛先との取引が短い

売掛先との取引実績がまったくない、あるいは浅い個人事業主の場合、ファクタリング審査に通らない可能性があります。

新規取引では、売掛先が期日までに確実に支払うかファクタリング会社は判断しづらいでしょう。したがって、取引先としての信頼性に欠けると判断されることがあります。

例えば、初めて取引を行う取引先の売掛債権をすぐに現金化しようとすると、ファクタリング会社から架空債権ではないかと疑われる恐れがあります。

そのため、できれば同一の売掛先との取引を複数回行って入金確認の実績を積み、通帳コピーなどで取引履歴を提示しておくことが望ましいでしょう。

支払い期日が長い

売掛金の支払期日（入金サイト）が長い債権は、ファクタリング審査で敬遠されがちです。

ここで「支払期日が長い」とは、請求締め日から実際の入金までの猶予期間が長い状態を指し、一般に「入金サイトが長い」とも表現されます。

例えば、ファクタリング会社の多くは「支払い期日は最長でも2カ月程度まで」をひとつの目安としており、それ以上先の入金になる売掛債権は審査が通りにくい傾向があります。

そのため、可能な限り支払期日が短い売掛債権を選んでファクタリングを利用することで、審査通過の確率を上げやすくなるでしょう。

提出書類が不足している

必要な提出書類が揃っていないと、審査が比較的緩いファクタリング会社でも審査に通らない恐れがあります。

一般的なファクタリング審査では、請求書・本人確認書類・通帳コピーなど複数の書類提出が必要です。

このような必要書類が一つでも欠けると、利用者や売掛先の信頼性を証明できない可能性があり、審査に通りにくくなるでしょう。

例えば、取引先との契約書や請求書が提出されていない場合、売掛債権の存在自体を疑われかねません。

また、急に現金が必要な場合でも書類に不備があると審査が長引き、最短即日の資金調達が難しくなる恐れがあるため、確実に必要書類を整えておくことが重要です。

売掛金の金額が少額となっている

売掛金の金額が少ないと、審査が緩めであると言われるファクタリング会社でも契約まで進めない可能性が高いでしょう。

多くのファクタリング会社は買取可能な売掛金額の最低ラインを定めており、一定額に達しない請求書はそもそも受付対象外となるケースがあります。

売掛金の金額が少ないと手数料収入も減り、ファクタリング会社にとって採算が合わなくなってしまいやすいです。

例えば、法人専用のファクタリング会社では少額の売掛金は最初から対象外とされることもあります。

そのため、少額の資金調達を希望する場合は、個人事業主やフリーランスでも利用可能なファクタリング会社を選びましょう。

二重譲渡の可能性がある売掛金

売掛金に二重譲渡の疑いがある場合、審査が緩い傾向にあるファクタリング会社でも契約に至るのは難しいと考えられます。

二重譲渡とは、同じ売掛金をいくつもののファクタリング会社に売却して不正に資金を得る行為です。

このような不正が疑われると、売掛金の回収不能リスクが高まるため、基本的にファクタリング会社は契約に応じません。

社会的信用も失墜して事業継続も困難になるでしょう。二重譲渡は刑事罰が定められている違法な行為であるため、行ってはいけません。

審査の緩いファクタリング会社を利用する際の注意点

手数料が高い場合が多い

比較的審査が緩いファクタリング会社では、手数料が割高に設定されがちです。

手数料が高いと売掛金から差し引かれるため、その分手元に残る現金は減ってしまいます。

なお、審査基準が緩い分ファクタリング会社の未回収リスクも高まり、その補填として手数料が上乗せされる傾向があります。

ファクタリング手数料は安ければ数％程度ですが、高い場合は20%近くに達することもあります。

例えば、100万円の売掛金を手数料20%で現金化すると受取額は80万円に減ってしまいます。

そのため、審査通過率のみでなく手数料も含めて複数社を比較し、信頼感を持ちやすいファクタリング会社を選ぶことが重要です。

売掛金先の了承が必要な場合がある

審査が緩めのファクタリング会社の中には、3社間契約を採用しており取引先（売掛先）の了承を必要とする会社もあります。

したがって、取引先にファクタリング利用を承諾してもらう際に不信感を抱かれる可能性があるため注意が必要です。

また、売掛先から承諾を得るまでに時間がかかり、長いと資金調達完了まで2週間程度要するケースもあるため、資金調達が遅れる恐れがあります。

取引先に知られずに利用したい場合は2社間ファクタリングを選ぶ方法もありますが、その分手数料負担が大きくなりがちです。

悪徳業者である可能性がある

審査の緩さにつけ込んで法外な条件を迫る悪徳なファクタリング業者も存在します。

例えば、通常のファクタリングではあり得ない「償還請求権付き契約」を結ばせようとするケースがあります。

「審査なし」「誰でも通る」などとうたう業者は違法な貸付業者の可能性が高く、契約すると危険な場合があるでしょう。

実際に、法定金利の8倍～34倍にあたる手数料を受け取り、幹部ら6人が逮捕された悪質業者もありました。

悪徳業者に騙されないよう、契約前に複数社から見積もりを取り比較し、信頼感を持ちやすいファクタリング会社を選ぶことが重要です。

【2025年最新】個人事業主で審査の緩いファクタリングを利用した人の声を紹介

個人事業主で審査の緩いファクタリングを利用した人の声を紹介します。

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※2025年7月11日時点

個人事業主が審査の緩いファクタリング会社を利用する際のよくある質問

審査なしで即日で対応してくれるファクタリング業者はある？

審査なしで即日入金に応じるファクタリング会社はありません。

ファクタリングは融資ではないため法的な審査義務はありませんが、資金を確実に回収するため各社で売掛先の信用力などの審査が必ず行われます。

審査なしで不良債権を買い取ってしまうと、回収不能による損失リスクが高まるため、健全な業者が審査を省略することはあり得ないでしょう。

例えば、AIによる自動審査を導入するサービス（PAYTODAYなど）もあり、人力の審査を省略して手続きを迅速化しています。

「審査なし・即日入金可能」と宣伝する業者は違法業者の場合があるため、利用しないようにしましょう。

100パーセント審査に通るファクタリング会社はある？

確実に審査に通るファクタリング会社はありません。

ファクタリングは銀行融資に比べて審査が緩めとされますが、申し込めば誰でも通るわけではなく、審査に落ちてしまう事例もあります。

これはファクタリング会社の審査基準が、基本的に利用者の信用ではなく売掛先（取引先）の信用力を重視しているためです。

実際、審査通過率を公表しているファクタリング会社も複数ありますが、それでも100％には達していません。

なお、「審査なし」「誰でも通る」などと宣伝している業者は、後に法外な額の手数料を要求するなど悪徳業者である可能性が高いため注意が必要です。

ファクタリングの二重譲渡はバレる？

ファクタリングにおける二重譲渡は必ず発覚します。

二重譲渡は一度売却した売掛債権を別のファクタリング会社に再度譲渡する行為で、ファクタリングでは禁止された不正行為です。

多くのファクタリング会社は契約時に債権譲渡登記を確認するため、過去に同じ売掛金が譲渡されていればその時点で二重譲渡が発覚します。

仮に審査で見抜かれなくても、売掛金入金時に資金不足が生じ二重譲渡が明るみに出ることがあります。

社会的信用も失墜し、高額な損害賠償を請求されて事業継続が困難になるため、二重譲渡は決して行うべきではありません。