ファクタリング大手会社おすすめ15選【2025年8月最新】上場企業が運営しているファクタリングサービスを紹介！

（※1～4 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ファクタリングの大手会社おすすめ15選を紹介

以下の画像は、大手おすすめのファクタリング会社を目的別にまとめたものになります。

PMG

出典：PMG

PMGとは

（※評価の詳細はこちら）

PMGは、2社間・3社間取引に対応しているファクタリング会社で、東京都新宿区に本社を置いています。

全国対応で東京・大阪・福岡に支店があり、中小企業支援機構として経営改善から事業拡大まで幅広いサポートを提供しています。

（※1～6 2025年8月時点 公式サイトに記載）

PMGでファクタリングを行うメリット

（※1~4 2025年8月時点 公式サイト記載）

 

PMGのファクタリングは2025年時点で契約総数51,999件（※1）、買取総額1,840億円（※3）という業界屈指の実績を持っている大手のファクタリング会社です。

また、平成27年設立から約10年（※3）という長期の運営実績により、ファクタリング業界において確固たる地位を築いています。

これらの豊富な取引データにより安定した審査基準を確立しており、資金調達における信頼性が高いと言えます。

さらに、PMGは建設業界をはじめとした大手企業との取引も多く、最大2億円（※4）という高額ファクタリングにも対応可能です。

そのため、大口の資金調達が必要な事業者中におすすめの大手のファクタリングサービスと言えるでしょう。

（※1~4 2025年8月時点　公式サイト記載）

PMGでファクタリングを行うデメリット

・土曜日営業はしているものの休日入金には非対応で平日のファクタリング利用が前提

QuQuMo

出典：QuQuMo

QuQuMoとは

（※評価の詳細はこちら）

QuQuMoは2社間ファクタリング専用のファクタリング会社で、株式会社アクティブサポートが運営しています。

全国対応でオンライン完結による手続きができ、法人・個人事業主問わず大手ファクタリング業者として多くの利用者に選ばれています。

（※1～6 2025年8月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoでファクタリングを行うメリット

（※1〜3 2025年8月時点 公式サイト記載）

 

QuQuMoのファクタリングは2017年にサービスを開始してから約8年間（※3）にわたり安定的にファクタリング事業を継続しており、大手業者としての信頼性を構築してきたサービスです。

手数料が1％～（※1）とファクタリング業界の中で最安クラス（※2）のファクタリングサービスとなっています。

これによりコストを抑えられるため、資金繰りに困った中小企業の強い味方となります。

さらに、書類審査から入金まで最短2時間（※4）という業界最速レベルのスピード対応が可能で、急な資金ニーズにも素早く応えてもらえるでしょう。

したがって、即日で確実な資金調達を求める個人事業主や、中小企業の経営者におすすめの大手ファクタリングサービスです。

（※1～4 2025年8月時点 公式サイト記載）

QuQuMoでファクタリングを行うデメリット

・審査結果連絡に1週間程度要する場合があり大手でも処理に時間がかかることがある

ビートレーディング

出典：ビートレーディング

ビートレーディングとは

（※評価の詳細はこちら）

ビートレーディングは2012年創業のファクタリング会社のパイオニアで、資本金7,000万円（※1）・従業員109名（※2）規模の運営歴が長い大手ファクタリング会社です。

東京や大阪、名古屋、仙台、福岡に拠点を置き、全国対応でサービスを提供しています。

（※1,2 2025年8月時点 公式サイト記載）

（※1～6 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングでファクタリングを行うメリット

ビートレーディングのファクタリングは申し込みから契約までオンラインで完結し、最短2時間（※1）での資金化を可能にしています。

また、大手ならではの豊富な取引実績を基に、利用者の要求・需要に合わせてフレキシブルに対応してくれる場合が多いです。

したがって、急な資金ニーズにも迅速に対応してもらえるケースがあるでしょう。

さらに、ビートレーディングは2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのどちらも対応しており、利用者が選択可能です。

手数料も2社間で4％～12％（※2）、3社間で2％～9％（※3）と業界内でも比較的低い水準を実現しています。

（※1~3 2025年8月時点 公式サイト記載）

以上の点から、ビートレーディングは即日で資金を確保したい中小企業や煩雑な手続きを避けたい経営者におすすめの大手ファクタリングサービスです。

ビートレーディングでファクタリングを行うデメリット

・審査状況によっては追加書類の提出を求められる場合がある

株式会社Ｎo.1

出典：株式会社No1

株式会社Ｎo.1とは

株式会社No.1は東京・名古屋・福岡に拠点を持ち、全国的にサービスを展開している大手のファクタリング会社です。

リピート率No.1（※）を獲得してることから、高い柔軟性があることがうかがえます。

（※2025年8月時点 公式サイト記載）

（※1～6 2025年8月時点 公式サイトに記載）

株式会社Ｎo.1でファクタリングを行うメリット

株式会社No.1では審査通過率が90％以上（※1）と業界トップクラス（※2）の高さを実現しており、柔軟な審査が特徴です。

そのため、他社で断られた場合でも利用できる可能性が高く、多くの企業の資金調達をサポートしています。

株式会社No.1では申し込みから審査までが最短30分（※3）で完了し、基本的に審査の後は迅速に指定した口座へ入金してもらえます。

スムーズな資金調達により、急な資金需要にも速やかに対応してもらえるでしょう。

（※1～3 2025年8月時点 公式サイト記載）

そのため、株式会社No1は他社からの乗り換えを考えていたり、審査に通らなかったりする中小企業・個人事業主におすすめの大手ファクタリングサービスです。

株式会社Ｎo.1でファクタリングを行うデメリット

・債権金額20万円からと下限設定があり、少額ファクタリングには非対応

OLTA

OLTAとは

OLTAはOLTA株式会社が運営し、資本金が45億円以上（※）の大手のファクタリング会社です。

2社間ファクタリング専用で全国対応をしており、AI審査により24時間以内の見積回答を実現しています。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

（※1～6 2025年8月時点 公式サイトに記載）

OLTAでファクタリングを行うメリット

（※2025年8月時点 公式サイトに記載)

OLTAでは手数料が2～9％（※1）と上限が明確に設定されており、業界低い水準の手数料を実現しています。

対面での面談を行わない・AIを活用するといった工夫により、人件費を削減することで低コストでのサービス提供を可能にしています。

また、OLTAでは日本で初めてのオンラインで申し込みから入金まで完結するサービスを提供し、大手であるからこそ保有できる約20万社（※2）のデータに基づいたAI審査を導入しています。

したがって、従来必要だった面談や書類提出などの手間を効率化し、24時間以内の迅速な審査回答を実現しています。

（※1,2 2025年8月時点 公式サイト記載）

以上から、OLTAは、手数料を抑えて迅速な資金調達を求める中小企業や個人事業主におすすめの大手ファクタリングサービスです。

OLTAでファクタリングを行うデメリット

・3社間ファクタリングは非対応

電子請求書早払い

電子請求書早払いとは

電子請求書早払いは、東証プライム上場企業のインフォマートとGMOペイメントゲートウェイが共同提供する2社間ファクタリングサービスです。

全国対応でオンライン手続きにより、発行済み請求書を売却して最短2営業日（※1）で資金化できます。

大手企業の信頼性があることで、中小企業から個人事業主まで安心感を持って利用しやすい資金調達サービスだと言えるでしょう。

（※1～3 2025年8月時点 公式サイト記載）

（※1～5 2025年8月時点 公式サイトに記載）

電子請求書早払いでファクタリングを行うメリット

（※2025年8月時点 公式サイト記載）

電子請求書早払いは東証プライム上場企業の2社による共同運営のため、他のファクタリング会社にはない高い企業信頼性と安全性を実現していると言えます。

上場企業という公的な監督のもとで運営されているため、法令遵守体制が整っており、資金調達時の安心感が大きく異なるでしょう。

（※2025年8月時点 公式サイト記載）

したがって、電子請求書早払いは、信頼性と低コストを両立したい中小企業経営者や、安全性を重視する事業者におすすめの大手ファクタリング会社です。

電子請求書早払いでファクタリングを行うデメリット

・上場企業の慎重な審査基準により、大手の請求書でも時間がかかる場合がある

アクセルファクター

出典：アクセルファクター

アクセルファクターとは

アクセルファクターはネクステージグループの大手企業の子会社として運営されており、ファクタリング業界において大手企業の参加による信頼性を有しています。

手数料も0.5%（※1）～で、審査通過率93%（※2）の実績を持つ信頼性の高いサービスを提供しています。

（※1,2 2025年8月時点 公式サイト記載）

（※1～6 2025年 8月時点公式サイトに記載）

アクセルファクターでファクタリングを行うメリット

（※1,2 2025年8月時点 公式サイト記載）

アクセルファクターのファクタリングは「即日入金」を経営方針として掲げており、全体取引の約半数以上で当日中の資金化を実現しているスピード対応が特徴です。

銀行融資では数週間かかる審査時間を短縮し、急な資金需要や資金繰り悪化にも迅速に対応できる体制を整えています。

また、多くのファクタリング会社が50万円以上の取引額を設定する中、アクセルファクターは30万円（※）からの少額債権買取を積極的に行っています。

これは「全ての企業のセーフティネットでありたい」という理念から、金額によるフィルターを一切設けずに幅広い事業者をサポートしている姿勢の現れだと言えます。

（※2025年8月時点 公式サイト記載）

以上から、アクセルファクターは少額債権の現金化を希望する個人事業主におすすめの大手ファクタリングサービスです。

アクセルファクターでファクタリングを行うデメリット

・依頼が集中する時期は対応が遅れる可能性がある

ペイトナーファクタリング

出典：ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングとは

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が運営する個人事業主・フリーランス特化型の2社間ファクタリングサービスです。

また、手数料一律10%（※）の明確な料金体系で、セブン銀行や三井住友信託銀行などの大手金融機関との資本提携により安全性を確保しています。

（※2025年8月時点 公式サイト記載）

（※1～6 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ペイトナー ファクタリングでファクタリングを行うメリット

（※1,2 2025年8月時点 公式サイト記載）

ペイトナー ファクタリングはAI審査システムにより最短10分（※1）での入金を実現しており、これはファクタリング業界でも比較的早い方だと言えるでしょう。

人を介さない自動審査のため繁忙期でも入金スピードが変わらず、審査結果の通知と入金が同時に行われるため基本的には待ち時間が少なくなっています。

さらに、多くのファクタリング会社が設定する買取金額は50万円程度であるのに対し、ペイトナーは1万円（※2）からの少額請求書買取に対応しています。

個人事業主やフリーランスの小規模案件でも気軽に利用しやすく、手数料も一律10%（※3）と明確で事前に調達金額を計算しやすい設計となっています。

（※1~3 2025年8月時点 公式サイト記載）

したがって、ペイトナーファクタリングは、少額の資金調達を頻繁に利用したい個人事業主や、手数料を抑えて現金化したいフリーランスにおすすめの大手ファクタリング サービスです。

ペイトナー ファクタリングでファクタリングを行うデメリット

・初回利用は30万円が上限のため大手の請求書でも高額債権には対応困難

三井住友カード（旧SMBCファイナンスサービス株式会社）

三井住友カード（旧SMBCファイナンスサービス株式会社）とは

三井住友カードは、三井住友フィナンシャルグループの一員として、総合金融サービスを提供する大手ファクタリング会社です。

2社間ファクタリングをはじめとした多様なサービスを全国規模で展開しています。

三井住友カード（旧SMBCファイナンスサービス株式会社）でファクタリングを行うメリット

SMBCファイナンスサービスは三井住友フィナンシャルグループという大手金融機関の信用力を背景としており、ファクタリング利用時に安心感を持って利用できるのが特徴です。

また、手形買取サービスを中心とした幅広い債権買取業務に対応しており、ファクタリングの範囲内で法人向けの多様な資金調達手段を提案できます。

そのため、SMBCファイナンスサービスは大手金融グループの安定性とさまざまな債権の現金化を求める法人企業におすすめの大手ファクタリング会社です。

三井住友カード（旧SMBCファイナンスサービス株式会社）でファクタリングを行うデメリット

・審査時間や買取額などの情報が少ない

みずほファクター株式会社

みずほファクター株式会社とは

みずほファクター株式会社は、みずほ銀行100％出資の子会社として昭和52年4月に設立された老舗の大手ファクタリング会社です。

3社間ファクタリングを基本とした債権保証サービスを国内外で提供しており、全国エリアをカバーしています。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

みずほファクター株式会社でファクタリングを行うメリット

みずほファクターはみずほ銀行の100％子会社であり、メガバンクの信用力と安定性を背景とした大手ファクタリング会社として安心感を持って利用しやすいです。

国際ファクタリング業務にも対応しており、海外取引先との債権についても大手ならではの幅広いファクタリングサービスを提供しています。

そのため、銀行系の信頼性を重視し、国内外での安定した取引を求める企業におすすめの大手ファクタリングサービスと言えます。

みずほファクター株式会社でファクタリングを行うデメリット

・手数料について公式サイトに記載がないため、事前にかかるコストの目安が分かりづらい

オリックス株式会社

オリックス株式会社とは

オリックス株式会社は東証プライム市場に上場している企業であり、資本金約2,211億円（※1）、従業員数約33,982名（※2）を有するファクタリング業界の大手企業です。

3社間ファクタリングによる債権買取を基本とし、全国の営業拠点からサービスを展開しています。

（※1,2 2025年8月時点 公式サイト記載）

（※1～3　2025年8月時点 公式サイトに記載）

オリックス株式会社でファクタリングを行うメリット

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

オリックスは医療・介護・調剤報酬債権に特化したファクタリングサービスを提供しており、大手企業の専門知識と安定性で業界特有のニーズに対応してくれる可能性があります。

また、買取最低価格が1,500万円以上（※）と高額な債権に対応しています。大手企業の資金力を背景として取引に期待ができるでしょう。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

以上から、オリックス株式会社は、医療・介護業界で安定した資金調達を求める法人におすすめの大手のファクタリング会社と言えるでしょう。

オリックス株式会社でファクタリングを行うデメリット

・医療報酬以外の業種では利用が難しく、大手でありながら対応範囲が限定的である

NTTファイナンス株式会社

NTTファイナンス株式会社とは

NTTファイナンス株式会社はNTTグループに属する金融中核会社として、3社間のファクタリングサービスを提供しています。

全国エリアに対応し、大手企業として豊富な実績とノウハウを持つファクタリング会社です。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

NTTファイナンス株式会社でファクタリングを行うメリット

NTTファイナンスは、3社間取引を取り扱っているため2社間ファクタリングを提供する企業よりも手数料が低く抑えられる可能性があります。

そのため資金調達コストを抑えつつ、早期資金化によるキャッシュフロー改善が実現できる可能性があります。

NTTグループの知名度と信頼性により、ファクタリングが浸透していない業界でも3社間取引がスムーズに進む場合があります。このような大手企業の信頼性は、NTTファイナンス独自の価値と言えるでしょう。

したがって、NTTファイナンスは、手数料を抑えてファクタリングを利用したい中小企業や、信頼性を重視する法人におすすめの大手ファクタリング会社です。

NTTファイナンス株式会社でファクタリングを行うデメリット

・3社間取引専門のため2社間ファクタリングは利用できない

三菱UFJファクター株式会社

三菱UFJファクター株式会社とは

三菱UFJファクター株式会社は、三菱UFJ銀行の100％子会社として1977年に設立された、大手銀行系のファクタリング会社です。

3社間ファクタリングを中心に、国内外でのファクタリングサービスや保証ファクタリングなど多様なサービスを展開しています。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

三菱UFJファクター株式会社でファクタリングを行うメリット

三菱UFJファクターは三菱UFJ銀行の完全子会社であり、メガバンクとの密接な関係により高い信頼性と安定性を誇っていると言えます。

そのため社会的信用度が高く、資本金は20億8千万円（※1）、従業員は600人（※2）を超える際立った組織力を有しています。

保証ファクタリングでは保証限度内の売掛債権であれば100％が保証（※3）され、売掛先の倒産リスクを軽減できます。

また、国際ファクタリングサービスでは海外取引先の信用調査も実施しています。

したがって、三菱UFJファクターは、大口の資金調達を必要とする大規模事業者や、海外取引を行う企業におすすめの大手ファクタリングサービスです。

（※1〜3 2025年8月時点 公式サイト記載）

三菱UFJファクター株式会社でファクタリングを行うデメリット

・3社間ファクタリングのみ対応しており、2社間ファクタリングには対応していない

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートとは

AGビジネスサポートは、アイフルグループが運営する事業者向け金融サービス会社です。

2社間・3社間の両方に対応したファクタリングサービスを提供し、最短即日（※）での資金調達が可能となっています。

（※2025年8月時点 公式サイト記載）

AGビジネスサポートでファクタリングを行うメリット

（※2025年8月時点 公式サイト記載）

AGビジネスサポートはアイフルグループという大手金融企業の傘下にあるため、ファクタリング業界で問題となっている悪徳業者のリスクを避けながら安心感を持って利用しやすいです。

また、手数料率は2％〜12％（※）と比較的低く設定されており、手数料以外の名目での追加費用も発生しない透明性の高い料金体系を採用しています。

（※2025年8月時点　公式サイト記載）

さらにオンライン完結型のシステムにより来店不要で手続きができ、書類準備から契約までの手間を軽減しやすいのが特徴です。

そのため、AGビジネスサポートは、急な資金繰りが必要な中小企業経営者や、信頼性を重視してファクタリング会社を選びたい事業者におすすめの大手ファクタリングサービスです。

（※1～4 2025年8月時点 公式サイトに記載）

AGビジネスサポートでファクタリングを行うデメリット

・買取条件額の記載がないため、請求書の金額によっては断られる可能性がある

りそな決済サービス株式会社

りそな決済サービス株式会社とは

りそな決済サービス株式会社は、りそなホールディングス100％出資の子会社で、保証ファクタリングを中心とした決済サービスを提供する大手金融系企業です。

でんさい活用型ファクタリングにより3社間取引を主軸とし、全国対応で安定した資金調達手段を企業に提供しています。

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

りそな決済サービス株式会社でファクタリングを行うメリット

りそな決済サービスはりそなホールディングスの100％出資子会社として運営されており、メガバンクに次ぐ資本力と信用力を誇るため、ファクタリング業界でも安心感を持って利用できるでしょう。

保証ファクタリングでは1社ごとに与信調査を実施した上で保証限度額を設定し、売掛金の回収不能リスクを軽減しやすくする仕組みを提供しています。

また銀行系ファクタリングならではの低手数料により、民間のファクタリング会社と比較してコスト面での負担を抑えながら資金調達できる可能性があります。

したがって、りそな決済サービスは、大企業や優良中小企業で与信管理の強化と、低コストでの資金調達を両立したい事業者におすすめの大手ファクタリングサービスです。

りそな決済サービス株式会社でファクタリングを行うデメリット

・支払企業がでんさいネットへ加入しなければならない

【目的別】大手企業でおすすめのファクタリング会社を紹介

即日対応可能な大手ファクタリング会社なら

（※1.2 2025年8月時点 公式サイトに記載）

QuQuMoは申請から入金まで最短2時間（※）という業界最速水準の対応速度を実現する大手ファクタリング業者です。

債権譲渡登記が不要でオンライン完結による手続きの効率化により、迅速な資金調達を求める事業者におすすめのファクタリングサービスです。

これにより急な資金需要が発生した際でも、素早く現金化できる可能性が高いため事業の継続性を保つことが可能となるでしょう。

（※2025年8月時点 公式サイト記載）

個人事業主にも対応してくれる大手ファクタリング会社なら

（※1～3 2025年8月時点 公式サイトに記載）

ビートレーディングは個人事業主でも利用可能な大手ファクタリング会社で、全国7.1万社以上（※1）の豊富な取引実績を誇ります。

申し込みから最短2時間（※2）で資金化が完了する迅速性も大きな特徴で、緊急の資金需要にも素早く対応しています。

（※1,2 2025年8月時点 公式サイト記載）

これらのメリットにより、個人事業主でも安心感を持って資金繰りの改善を図ることができるでしょう。

上場企業が運営している大手ファクタリング会社なら

（※1～3 2025年8月時点 公式サイトに記載）

みずほファクター株式会社は、みずほフィナンシャルグループという大手金融グループが100％出資する上場企業系ファクタリング会社です。

1977年設立の長い歴史を持つ大手ファクタリング企業として、豊富な経験と実績に基づく信頼性の高いサービス提供に期待を持てます。

上場企業グループが運営する大手ファクタリング会社であることから、財務基盤の安定性と高いコンプライアンス体制により、安心感を持って債権譲渡取引を進めることができます。

実績が豊富な大手ファクタリング会社なら

（※1～5 2025年8月時点 公式サイトに記載）

PMGは東京商工リサーチの調査で独立系ファクタリング企業売上4年連続No.1（※1）を達成した実績豊富な大手ファクタリング会社として、多様な取引に対応しています。

また、最大の買取率98％（※2）という高条件でサービスを提供しており、大手としての信頼性と審査力を活かしたファクタリングサービスを実現していると言えるでしょう。

（※1,2 2025年8月時点 公式サイト記載）

これらの実績により、安定したファクタリング取引と確実な資金調達に期待感を持ちやすくなります。

大手のファクタリング会社を一覧表で比較

（※1～6 2025年8月時点 公式サイトに記載）

大手のファクタリング会社をおすすめランキングで比較

大手のファクタリングサービスを利用したユーザー85人を対象にアンケートを行い、6人以上利用者のいた業者から上位4業者をランク付けしました。

※アンケート調査の回答を基にランキングを作成しています

（※2025年8月時点 公式サイトに記載）

大手ファクタリング会社の3つの分類

独立系

独立系ファクタリング会社は、柔軟な審査と迅速な対応により資金調達をしやすい点が大きな特徴です。

これらの会社は金融グループに属さず独立した資本で運営されており、他の系統に比べて自由度の高いサービス提供が可能となっています。

審査通過率が90％を超える会社も存在し、入金まで早ければ即日という迅速な対応により急な資金需要にも対応してもらえる可能性が高いため、財務状況が厳しい企業でも利用しやすいメリットがあります。

具体的には、ビートレーディングやOLTA、PAYTODAYなどが代表的な独立系ファクタリング会社として挙げられ、それぞれ2社間ファクタリングを得意としています。

ただし手数料は相場が10％～20％前後と他の系統より高めに設定されることが多く、コストの面では注意が必要です。

銀行系

銀行系ファクタリング会社は、信頼性と資金力を活かした大規模な資金調達に適している点が大きな強みです。

メガバンクやその系列会社が運営することで、数千万円から数億円規模の高額案件にも対応でき、豊富な資金力により安定したサービス提供が実現されています。

銀行の信用力を背景として手数料が5％以下と低く設定されていることが多く、中でも大口債権を扱う場合には受取額に大きなメリットをもたらします。

代表的な会社としてSMBCファイナンスサービスなどが挙げられ、主に保証ファクタリングサービスを提供しています。

一方で、基本的に審査基準が厳格で時間もかかる傾向にあり、少額案件や個人事業主への対応が限定的という制約があることを理解しておく必要があります。

ノンバンク系

ノンバンク系ファクタリング会社は、銀行系と独立系の中間的な特徴を持ち、バランスの取れたサービスを提供しています。

消費者金融や信販会社などの金融機関が運営しており、銀行系よりも審査が柔軟で迅速な資金調達に期待しやすいことが特徴です。

3社間ファクタリングを主流とすることで手数料を抑えることができ、中小企業や個人事業主でも利用しやすい少額案件にも対応している会社が多数存在します。

具体例として、オリックスやAGビジネスサポート、GMOイプシロンなどが挙げられ、それぞれ特色のあるファクタリングサービスを展開しています。

売掛先企業への通知が必要になるケースもありますが、手数料の安さを重視する場合や取引先との関係に問題がない場合には適した選択肢と言えるでしょう。

大手のファクタリング会社を選ぶ際に注意するポイント

ファクタリング会社の分類を確認する

大手のファクタリング会社は「銀行系」「ノンバンク系」「独立系」の3つに分類されるため、各分類の特性を理解して選択することが重要です。

運営母体の違いによって、サービス内容の特徴や手数料体系が異なるという点も把握しておきましょう。

銀行系はその名の通り銀行か系列会社が運営し、高い信頼性がある一方で手続きに時間がかかる傾向があります。

また、ノンバンク系は豊富な資金力と経験を活かした対応力、独立系は迅速で柔軟なサービスが期待できます。

ただし、大手のグループ会社という理由のみで安易に選択するのは避け、自社のニーズに合う特性を持つ分類から会社を選定することが重要になります。

望んでいる取引形態に対応しているかを確認する

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の取引形態があるため、希望する形態に対応した会社を選ぶ必要があります。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社のみの契約で、売掛先への通知が必要ないため資金調達のスピードが速い傾向にあるという利点があります。

一方で、3社間ファクタリングは売掛先も関与する契約形態で、手数料が安くなる傾向にある代わりに資金調達まで時間を要する可能性が高いという特徴があります。

例えば即日資金調達を重視する場合は2社間対応、コストを抑えたい場合は3社間対応の会社を選択するなど、優先事項に応じて適切な取引形態を提供する会社を選ぶことが大切です。

買取限度額を確認する

ファクタリング会社ごとに買取可能額の上限・下限が設定されているため、調達したい金額に対応可能かを事前に確認することが必要です。

一般的には数十万円から数百万円程度の範囲で設定されていることが多く、大手企業では数億円までの高額取引に対応している場合もあります。

買取限度額の確認が重要な理由は、調達希望額が対応範囲外であれば、そもそも利用できないためです。

例えば製造業や建設業では、機材代・資材代などで高額な前金を用意しなければならないことがあり、このような高額案件では上限金額の高い大手ファクタリング会社を選択する必要があります。

なお、必要な金額を事前に確認してから相談することで、審査や手続きがスムーズに進められる可能性が高まります。

フォロー体制が整っているかを確認する

大手のファクタリング会社を選ぶ際には、金融や資金調達に精通したスタッフによる充実したサポート体制があるかどうかを確認しましょう。

大手ファクタリング会社では、専任の担当者が付いて継続的な相談に応じるケースが多く、初めて利用する方でも安心感を持ちつつ利用しやすいです。

営業時間内でのチャット対応や電話サポートが明記されている会社を選ぶことで、困った時に円滑なコミュニケーションが可能となるでしょう。

適切なサポート体制が整っている会社であれば、ファクタリング利用後の財務コンサルティングまで含めた長期的な支援を受けられる場合もあります。

簡単に手続きできるかを確認する

大手のファクタリング会社を選ぶ際には、申し込みから契約までの手続きが簡素化されており、短時間で完了できるかどうかを確認することも大切です。

オンライン完結型の大手ファクタリング会社では、面談不要で必要書類の提出もネット上で完結するため、忙しい経営者にとって負担が軽減されます。

例えば、必要書類が請求書と通帳のみなど少なく抑えられている会社を選ぶことで、準備にかかる時間と労力を削減できる可能性があるでしょう。

また、決算書や残高試算表などの財務書類が不要な会社であれば、あまり書類の準備に時間をかけることなく迅速な資金調達を実現できると言えます。

利用者からの口コミ評判は良いかを確認する

実際に利用した企業からの評価や口コミ情報を事前に調査することも、大手のファクタリング会社を選ぶ際に重要です。

口コミサイトやランキングを確認することで、サービスの質や対応の良さについて客観的な評価を知ることができます。

具体的には、手続きの迅速さや担当者の対応、入金スピードなどについて実体験に基づいた評判を参考にすることで、安心感を持ちやすいファクタリング会社を選択できる可能性が高まるでしょう。

ただし、個人ブログなど信頼性の低い情報源は避け、比較サイトや企業の公式情報を重視して判断することが大切です。

大手のファクタリング会社に依頼するメリット

入金スピードが速い

大手のファクタリング会社に依頼するメリットとして、入金スピードが速い点が挙げられます。

大手ファクタリング会社では即日での資金調達が可能になるケースが多いです。速やかな現金化が実現できる理由として、豊富な運転資金と効率化されたシステムが考えられるでしょう。

また、多くの実績に基づいた審査ノウハウにより、必要な手続きをスムーズに進めてもらいやすいことも挙げられます。

具体的には、早ければ30分から数時間程度で審査結果が出て、当日中の入金も期待できます。

ただし、金融機関の営業時間や申込み時間によっては入金が翌営業日になる場合もあるため注意が必要です。

豊富な実績があり信頼感が持てる

大手ファクタリング会社は長年の営業実績と累計取引数が多い傾向にあることで、信頼感を持って利用しやすい点が魅力です。

公式サイトで取引実績が公開されていたり、代表者情報が明示されていたりすると、より信頼感を持ちやすくなるでしょう。

さらに法人登録や業界団体への加盟により、適切な運営体制が確保されていることも、信頼感を持ちやすくなる要因の一つだと言えます。

例えば累計取引社数が数万社を超える会社や、買取総額が数百億円規模の実績を持つ業者もあります。

そのため、初めてファクタリングを検討する企業でも、不安感を減らしつつサービスを利用できるでしょう。

大口債権に対応している

大手ファクタリング会社では、豊富な資金力を背景として高額な買取上限額を設定している企業が多く、大口債権への対応が可能です。

製造業や建設業における機材代・資材代などの高額な前金が必要となる状況では、大口の売掛金現金化の需要が発生します。

大手企業が持つ強固な財務基盤により、数千万円から数億円規模の売掛債権買取にも対応してもらえることがあるため、大規模な資金調達を希望する企業にとって有力な選択肢となっています。

具体的には、銀行系ファクタリング会社であれば債権買取額が1億円からのサービスを提供している企業もあります。

ただし、高額債権の取り扱いには厳格な審査が伴うことが多く、申込前に買取限度額の上限を確認しておくことが重要です。

手数料が比較的安価である

大手ファクタリング会社は、数多くの取引実績で培った資金力を背景として、手数料を低めに設定している傾向があります。

蓄積された膨大な過去データをもとに売掛金回収の可否を厳格に判断するため、回収リスクの低い取引相手との契約に絞ることができ、これが手数料低減の要因となっています。

中でも銀行系ファクタリング会社では、銀行の信用力を背景とした低水準の手数料での資金調達が期待できるのが魅力的な特徴です。

大口債権を取り扱う場合、手数料の差異が最終的な受取金額に影響を及ぼすため、低い手数料での調達は企業にとって重要なメリットとなります。

ただし、大手企業であるからといって必ずしも手数料が安いとは限らないため、複数社で比較検討することが賢明でしょう。

大手のファクタリング会社に依頼するデメリット

手続きに手間がかかることが多い

大手のファクタリング会社では、申し込みから契約完了まで通常よりも複雑な手続きが必要になる傾向があります。

大手企業は厳格なコンプライアンス体制を敷いていることが多いため、中小のファクタリング会社と比較して審査に必要な書類が多くなりがちです。

中でも銀行系ファクタリング会社の場合、売掛先企業の許可を得る必要がある3社間ファクタリングが基本となり、複数の関係者を巻き込んだ手続きが必要になります。

そのため、申し込みから入金まで平均7日程度の時間を要し、即日での資金調達を希望する事業者にとっては大きな負担となることが予想されます。

小口債権に対応していないことが多い

大手ファクタリング会社の多くは、数十万円から数百万円以下の小口債権の買取に消極的な姿勢を示す場合があります。

手間と利益のバランスが見合わないという理由から、小額の売掛債権では買取を拒否されるケースが頻繁に見られます。

大手企業にとっては同様の手間をかけても得られる手数料収入が少額となるため、採算性の観点から対応を避ける傾向にあります。

そのため個人事業主やスタートアップ企業といった小規模事業者の場合、大手ファクタリング会社では希望する資金調達を実現できない可能性が高まりやすいです。

少額債権の現金化を検討している事業者は、個人事業主向けサービスを展開している中小のファクタリング会社を選択することが重要になります。

審査の通過率が低くなりやすい

大手ファクタリング会社では、厳格な審査基準により通過率が低くなる傾向があります。

これは大手各社が豊富な取引データと経験を活かし、リスクを慎重に判断することで手数料を安く設定できるためです。

その結果、財務状況に不安がある企業や新規設立間もない会社の場合、大手では審査に落ちる可能性が高まってしまいます。

一方で独立系ファクタリング会社なら審査通過率90％以上を誇る業者も存在するため、審査に不安がある場合はこうした選択肢も検討する必要があります。

個人事業主に対応していない会社が多い

銀行系などの大手ファクタリング会社は、個人事業主の利用に対応していないケースが多いです。

中でも三菱UFJファクターのような大手銀行系では利用が法人限定となっており、個人事業主は利用できません。

大手が個人事業主を避ける理由として、少額取引が多く収益性が低いことや、法人に比べて信用調査が困難なことが挙げられます。

このため個人事業主がファクタリングを利用する際は、独立系やノンバンク系の業者を選択せざるを得ない状況があります。

したがって、個人事業主で大手ファクタリング会社を検討する際には事前に個人事業主でも利用可能かを確認することが重要です。

【2025年最新】実際に大手のファクタリング会社を利用した事例を紹介

ここでは大手ファクタリング会社である、OLTAのファクタリングの利用事例を紹介いたします。

出典：OLTA

※2025年8月26日時点

大手のファクタリング会社に関連するよくある質問

ファクタリングの優良企業は大手が多い？

ファクタリングの優良企業は、大手が多い傾向があります。ただし、必ずしも大手に限られるわけではなく、規模よりも経営基盤の安定性や取引実績の豊富さが重要と言えます。

優良企業の判断基準として、豊富な取引実績や長年培った経験があり、自社に合った最適なプランを提案してくれるかという点が挙げられます。

実際に大手ファクタリング会社には資金力があり、数億円規模の大口資金調達にも対応できる高い限度額を設定している傾向があります。

しかし大手であれば、すべての事業者にマッチしたサービスを提供してくれるとは限らず、個人事業主に対応していない会社や特定債権以外は取り扱わない会社もあります。

中小規模のファクタリング会社であっても、柔軟な審査基準や迅速な対応により、利用者のニーズに的確に応えられる優良企業は数多く存在するため注意が必要です。

大手のファクタリングサービスを利用したことのある方へのアンケート

利用したことのあるファクタリングサービスはどこですか？

安心感に関する印象はどうでしたか？

入金スピードに関する満足度はどうでしたか？

手数料の満足度はどうでしたか？